往年(中级)个人理财

1、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（）最大化。

2、追求过程及情感的满足感是客户消费观念发展（ ）阶段的特点。

3、客户关系管理里，客户的满意度是由以下哪两个因素决定的?（ ）

4、理财师客户关系管理的前提和基础是（ ）。

5、客户满意度不仅取决于金融机构、理财师的服务水平，还与客户的（ ）相关。

6、根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言就属于偏高了

7、在厘清服务对象和初步需求时，理财师需要了解客户及其家庭主要成员的背景情况，其中不包括（）。

8、如果客户对家族里的其他财务比较独立的成员有财务负担，或者会接受其他家庭成员的财务支持，只要在未来的（ ）中体现出来即可。

9、在很多时候，由于国内保险产品线的局限，一些风险尚不能完全覆盖，理财师应对客户进行（ ）。

10、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。

11、为了整个理财规划书的紧凑性，通常会把全生涯模拟仿真表放在（ ）中。

12、( )策略以不同资产类别的收益情况与投资者的风险偏好、实际需求为基础，构造一定风险水平上的资产比例，并长期保持不变。

13、应以( )原则来制定家庭财富保障规划。

14、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排，体现了其( )。

15、下列关于定期寿险说法错误的是( )。

16、比较来看，定期寿险对以下( )人群是最必要和合适的保险产品。

17、丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险。一场大火将该保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元，那么，丁某应得的保险赔款为（ ）万元。

18、在协助客户准备投保单据的时候，保险公司经理发现客户的年龄超过了预投保险品种的承保年龄上限，这时保险公司经理应该（ ）。

19、某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（ ）。

20、下列关于国家助学贷款的说法错误的是（ ）。

21、退休者抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续________的________收入。( )

22、个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括（ ）。

23、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0．8%，表明该资产配置过去几年的实际收益率( )。

24、某面值100元的5年期一次性还本付息债券的票面利率为9％，1997年1月1日发行，1999年1月1日买进，假设此时该债券的必要收益率为7％，则买卖的价格应为()。

25、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是()。

26、张先生认购某面值为100元的5年期附息债券，若债券的票面利率与到期收益率均为10％，则债券现在的价格为()元。(计算过程保留小数点后一位)

27、假设某资产组合的β系数为1．5，α系数为3％，期望收益率为18％。如果无风险收益率为6％，那么根据詹森指数，市场组合的期望收益率为()。

28、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）。

29、下列关于继子女的遗产继承权，说法不正确的是（ ）。

30、下列客户消费观念阶段与其价值标准，对应正确的是（ ）。

31、下列不属于评估风险管理效果这一工作包括的内容的是( )。

32、净储蓄率衡量的是客户的( )。

33、客户家庭基本信息不包括( )。

34、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（ ）。

35、家庭收支管理以（ ）作为管理对象。

36、( )是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。

37、（ ）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率

38、（ ）是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险

39、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是( )。

40、今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6%，通胀率3%。如果张先生的预期寿命分为70岁，目前所需筹集的养老金为（）。

41、特雷诺指数和夏普比率( )为基准。

42、行业分析的重要任务之一是（ ），进而在此基础上选出最具投资价值的上市公司。

43、下列关于节税的表述错误的是（ ）。

44、底，张先生获得税前奖金12000元，则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为（ ）元。

45、车船税采取（ ）

46、彬彬今年8岁，他不能实施（ ）行为。

47、甲的生母离婚后嫁给甲的继父，甲与其生母和继父共同生活长达十年，后在2013年，甲的生父和继父相继去世，依照我国法律规定，甲（ ）。

48、王某意外死亡，没有立下遗嘱，留下300万的遗产，妻子有固定工作，母亲由哥哥一家照顾，王某还有一个五岁的女儿，如果你为王先生准备一份遗嘱的话，则你认为他的（ ）应获得较多的遗产。

49、对中小企业的界定中，定性的指标不包括（ ）

50、流动资金管理措施不包括（ ）。