(中级)银行业法律法规与综合能力练习

1、金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的主体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。 

2、信用卡是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。 

3、经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本。 

4、地方性法规可以设定除限制人身自由以外的行政处罚。 

5、尽管银行监管理论不断发生变化，银行监管的目标、体制等仍保持不变。 

6、固定利率在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化，所以借贷双方不会承担利率波动的风险。 

7、银行外汇牌价表中的价格是从客户角度标示的价格。 

8、在我国，信用卡只能由商业银行发行。 

9、公司被吊销营业执照时，其法人资格并未消灭。 

10、欧洲中央银行的成立并不影响德意志联邦银行独立制定货币政策的功能。 

11、同一动产上已经设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，抵押权人优先受偿。 

12、银监会、中国人民银行都是垂直领导的中央行政机关。 

13、银行员工李先生在离职后可将原单位的客户信息带至新单位，以提高业绩。 

14、信托业务是指信托投资公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为 

15、利用内部资金转移定价核算资金收益或成本时，对负债而言是收益，对资产而言是成本。 

16、人民法院在受理破产申请时，出卖人已将买卖标的物向作为买受人的债务人发运，债务人尚未收到且未付清全部价款的，出卖人可以取回在运途中的标的物。 

17、保险合同的当事人包括被保险人和受益人。 

18、现代各国的银行制度，一般均采用部分准备金制度，准备金是由商业银行自行提取，不受约束。 

19、已满14周岁的人犯罪，应当负刑事责任，为完全负刑事责任年龄阶段。 

20、国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。 

21、政府行为，如征收、征用不属于不可抗力。 

22、行政复议申请人可以委托代理人代为参加行政复议。 

23、内部模型法的核心是以风险价值为指标来度量市场风险。 

24、债务人财产，即为破产申请受理时属于债务人的全部财产。 

25、借记卡可实现实时扣账，具有转账结算、存取现金和消费等功能。 

26、银行业的经营状况与经济周期密切相关，一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好。 

27、对金融机构的专项检查应至少一年或一年半进行一次。 

28、对于提前支取的定期存款，提前支取部分的利息可暂时存放银行。 

29、资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。 

30、要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。 

31、专用存款账户是指存款人对其临时用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。 

32、贷款诈骗罪的主体是一般主体，单位也构成本罪。 

33、回扣是一种商业贿赂。 

34、风险识别指了解各种潜在的风险，分析各种风险内在的风险因素。 

35、银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理。 

36、降低市场风险和信用风险的资本要求是商业银行提高资本充足率的分母对策之一。 

37、资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。 

38、资产结构主要指的是银行各类生息资产（不包括贷款、债券、资金业务等）占总资产的比重。 

39、通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币增值、物价持续下降的经济现象。 

40、商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。