2022年(中级)银行业法律法规与综合能力

1、单一集团客户授信集中度不应高于15％。 

2、商业银行资本充足可以增强公众信心，消化意外损失，防止银行倒闭，因此商业银行的资本应该越多越好。 

3、1995年3月颁布的《中国人民银行法》，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。 

4、巴塞尔委员会的常设秘书处与国际清算银行一道共同设在美国的纽约。 

5、非现场监管是监管部门在定期采集商业银行相关信息的基础上，通过信息的分析处理，持续监测商业银行的风险状况，及时进行风险预警，并相机采取监管措施的过程。 

6、电力、水利、环境和公共设施管理业均属于国民经济产业结构中的第三产业。 

7、通货膨胀会使实际利率提高，社会投资的实际成本上升，会导致投资下降。 

8、大额可转让定期存单的面额可由投资者与银行相互协商决定。 

9、商业银行的负债由短期借款和长期借款构成，存款业务是商业银行的资产业务。 

10、在货币互换中，初始交换的本金在到期日按照到期日的汇率再交换。 

11、《合同法》规定，承诺生效时合同成立。因此承诺生效的时间总是等于合同生效的时间。 

12、《商业银行法》规定，商业银行设立分支机构必须经银监会审查批准。 

13、个人保险代理人在代办人寿保险业务时，可以同时接受两个以上保险人的委托。 

14、我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。 

15、行政强制措施不得委托，也不得由行政机关不具备资格的其他人员实施。 

16、根据检查的目的、范围和重点，现场检查分为指导现场检查和专项检查。 

17、香港银行公会与香港外汇银行公会互为补充，共同推动了银行业的发展。 

18、外国人、无国籍人、外国组织不可作为申请人在中华人民共和国境内申请行政复议。 

19、以风险为本的监管是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监
管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。 

20、借记卡中的转账卡，顾名思义，是仅具有转账结算功能的银行卡。 

21、货币政策的最终目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡这四大目标，通常需要在同一时期内同时实现这四大目标。 

22、中小企业板服务对象仅限于中小型企业。 

23、在集团架构中，母公司董事会对整个集团范围公司治理的稳健性负总体责任。 

24、原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。 

25、撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的中止其法人资格的刑罚措施。 

26、巴塞尔委员会是发达国家之间的国际银行监管机构，因此其制订的文件对发展中国家没有意义。 

27、专用存款账户是指存款人对其临时用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。 

28、违规出具金融票证罪的主体是一般主体。 

29、专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的贷记卡，具有转账结算、存取现金功能。专门用途是指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途。 

30、证券化是商业银行被动资产负债管理的重要工具。 

31、金融犯罪的对象只能是人。 

32、澳大利亚和荷兰实行的是“双峰”监管型。 

33、当资金结算业务发生在两个不同银行系统之间，即不同银行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。 

34、电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和大额汇款。 

35、撤销是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。 

36、不同银行的福利性收入有所不同，对于福利性收入的管理，按各家银行的章程执行。 

37、商业银行实施市场风险管理的主要目的是使风险带来的损失最小。 

38、信用卡具有无抵押、无担保贷款性质，通常是短期、小额、有指定用途的信用。 

39、行业是指从事不同性质的经济活动的所有单位的集合。 

40、从广义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。