历年(中级)个人理财

1、由于行业持续扩张，市场面临竞争加剧，产品出现过剩现象，销售称为企业经营的关键目标，这是属于企业经营理念发展阶段的（ ）。

2、提供优异的客户服务的措施不包括（ ）

3、根据“二八定律”，下列说法正确的是（ ）。

4、理财师帮助客户了解清楚“自己现在在哪里”的切入点是（ ）。

5、在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上( )个百分点。

6、理财师在服务中、高端客户时，首要考虑的问题是( )。

7、忠诚客户的特点不包括( )。

8、综合理财规划服务的特征不包括( )。

9、反映客户家庭还贷能力的指标是( )。

10、理财规划书的实用性是指( )。

11、下列关于定期寿险说法错误的是( )。

12、某客户周先生今年32岁，妻子28岁，二人均在国有企业工作，享受健全的社会保险与公共医疗，他们还有一个1岁半的孩子，周先生年收入为160000元，周太太年收入约为80000元。关于周先生家庭建立保险规划，下列做法中错误的是( )。

13、( )是投保人向保险人购买保险所支付的价格。

14、弃权通常是指( )放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。

15、保险合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有利于( )的解释。

16、理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列（ ）是保险最主要的职能。

17、，孙先生在朋友的建议下，为自己和妻子赵女士购买8联合保险产品，该产品规定联合投保人中只要有一个人生存，年金就照常给付，直到全部被保险人死亡之后才停止。B联合保险产品又被称为（ ）。

18、小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，车辆全损，则（ ）。

19、下列关于学生贷款的说法，错误的是（ ）。

20、如果何先生在儿子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款的方式解决，下列四项中不属于教育贷款形式的是（ ）。

21、退休者抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续________的________收入。( )

22、退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是（ ）。

23、根据《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》(国发12005]38号)，退休时的基本养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给（ ）。

24、-般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（ ）。

25、理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有-个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是（ ）。

26、( )是指证券组合实现的收益与根据资本资产定价模型得出的理论收益之间的差异。

27、风险资产组合的方差是()。

28、下列债务中，对市场利率最敏感的是()。

29、关于债券的利率风险，下列说法不正确的是()。

30、资本市场线(CML)表示()。

31、王某(男)丧偶，一日，王某随儿子王甲乘车外出，坠入山涧，王某不幸当场死亡，王甲经抢救无效，于当天晚些时候也死亡。王某有一笔财产，并且生前未留遗嘱。本案涉及的法律关系是（ ）。

32、下列关于企业融资的说法错误的是（ ）。

33、紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。

34、对于受益人来说，( )是索赔和获得保险保障的最高数额。

35、从狭义上讲，风险仅指( )。

36、于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入1200元，家中母亲年迈，没有收入来源，于某最需要的保险产品为( )。

37、一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费( )。

38、通过（ ），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。

39、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（ ）之一。

40、（ ）是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。

41、我国目前政府规定的退休年纪男性为（）岁、女性（）岁。

42、准备的退休基金在投资中应寻求( )之间的平衡，选择合适的投资工具或投资组合。

43、下列关于退休养老基金缺口的说法不正确的是( )。

44、证券X实际收益率为0．12，贝塔值是1．5。无风险收益率为0．05，市场期望收益率为0．12。根据资本资产定价模型，这个证券( )。

45、詹森指数反映了基金的选股能力，它通过比较考察期基金收益率与由( )得出的预期收益率之差来评价基金。

46、某证券组合今年实际平均收益率为0．15，当前的无风险利率为0．03，市场组合的期望收益率为0．11，该证券组合的标准差为1。那么，根据夏普比率来评价，该证券组合的绩效( )。

47、目前，我国共有（ ）税种。

48、自2011年9月1日起，中国内地个税免征额调至（ ）元。

49、A公司向B汽车运输公司租入5辆载重汽车，双方签订的合同规定，5辆载重汽车的总价值为240万元，租期3个月，租金为12．8万元。则A公司应缴纳印花税税额（ ）元。

50、代位继承人不可以是被代位人的（ ）。