2023年(中级)个人理财试题

1、（ ）是造成中小企业融资难的关键。

2、后，中国银行从以传统的存贷业务、被动服务为主向（ ）的管理模式转变。

3、客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（ ）。

4、以下不属于企业经营理念的发展阶段的是（ ）。

5、所有关于客户关系管理定义的共同之处是（ ）。

6、孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右。则该家庭的资产负债率为（ ）。

7、中国金融服务业目前还处在（）的格局。

8、张先生现年50岁，计划于60岁时退休，预期能够生存到80岁。已知张先生目前年开支为10万元，若投资回报率为6%，通货膨胀率为投资回报率的一半，则张先生目前需要筹集的养老金是( )万元。

9、由于利率的变动带来的风险就称为利率风险，浮动利率债券的利率风险比固定利率债券的风险( )。

10、基于委托人的意愿，通过运用相关工具、方法和安排，有效降低债务、税务、财产所有权变更等因素带来的财富损失，以财富保值为目标实施财产分配是指( )。

11、( )指标可以衡量客户的理财积极性。

12、某客户周先生今年32岁，妻子28岁，二人均在国有企业工作，享受健全的社会保险与公共医疗，他们还有一个1岁半的孩子，周先生年收入为160000元，周太太年收入约为80000元。关于周先生家庭建立保险规划，下列做法中错误的是( )。

13、关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是( )。

14、今年5月，张先生与唐小姐结婚后，张先生为唐小姐购买了一份保额为50万元的人身保险，受益人未定，张先生、唐小姐的父母均健在，两人未有小孩。则张先生为唐小姐购买的人身保险的受益人包括（ ）。

15、保险的（ ）主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。

16、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是( )。

17、根据《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》(国发12005]38号)，退休时的基本养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给（ ）。

18、投资与投资规划既有相同点，又存在一定的差别，投资或资产配置的目的是_____，投资规划的重点在于_____。( )

19、假设X、Y两个资产组合有相同的平均收益率和相同的收益率标准差，如果资产组合X的β系数比资产组合Y高，那么根据夏普比率，下列说法正确的是( )。

20、某零息债券还剩3．5年到期，面值100元，目前市场交易价格为86元，则其到期收益率为()。

21、某投资组合是有效的，其标准差为18％，市场组合的预期收益率为17％，标准差为20％，无风险收益率为5％。根据市场线方程，该投资组合的预期收益率为()。

22、某投资者以50元/股购买一只股票，两年后以65元/股卖出，期间无分红。则投资者的平均年复利收益率为()。

23、按照法律规定，法定继承人中的子女不包括（ ）。

24、下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（ ）。

25、某宾馆服务人员9人，营业收入为80万，根据《关于印发中小企业划型标准规定的通知》的规定，该宾馆属于( )。

26、阳光超市拥有营业员15人，营业收入为150万元，则阳光超市属于( )。

27、中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段，下列关于“开源节流”手段的认识，错误的是（ ）。

28、一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的( )。

29、全生涯现金流量模拟主要反映了( )。

30、收人负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以___为标准，尽量不超过___。（ ）

31、理财规划书的主要结构不包括( )。

32、根据经验法则，如果债务负担率超过（ ），对生活品质可能会产生影响。

33、（ ）是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态，而导致的损失。

34、以下不属于补偿原则相关规定的是( )。

35、( )是商业保险的承保对象。

36、1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是( )。

37、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是( )。

38、（ ）是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年（含一年）的人寿保险。

39、下列不属于教育保险的功能的是( )。

40、通过银行储蓄进行教育金准备，是目前最为常见的方式，银行对储蓄资金（ ）的保证及其便利性是吸引家长的最主要原因。

41、在了解客户对其子女基本教育需求、初步估算教育经费后，理财师需要选择（ ）来协助客户做出合理的决策安排。

42、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到（ ）岁，比10年前提高了3.43岁。

43、以下对目前我国养老金发放过低的原因说法不正确的是（ ）。

44、随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》。这次计发办法改革，采取( )的方式来设计。

45、下列关于β系数说法错误的是（）。

46、投资者准备投资债券，该债券在上海证券交易所交易，面值100元，票面利率5％，必要报酬率6％，期限10年，目前距离到期日还有5年，每年付息一次，当前交易所交易价格显示为93元，则该债券目前的交易价格( )。

47、詹森指数反映了基金的选股能力，它通过比较考察期基金收益率与由( )得出的预期收益率之差来评价基金。

48、詹森指数大于0，表明基金的业绩表现( )市场基准组合。

49、张先生2015年全年的工资收入为63000元，前6个月每月工资4500元，后6个月每月工资6000元。则张先生2015年应缴纳个人所得税为（ ）元。

50、中小企业基本财务比率分析的内容不包括（ ）。