历年(中级)银行业法律法规与综合能力

1、国务院银行业监督管理机构应当建立发现、报告岗位责任制度 

2、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，由代理人独自承担责任。 

3、经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国经济的相互依赖程度日益加深的趋势。 

4、在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，不会出现通货膨胀的经济现象。 

5、《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件。 

6、留置权属于法定担保物权，需当事人约定，可以发生在一切合同中。 

7、最高额抵押担保的债权确定前，抵押权人与抵押人可以通过协议任意变更相关内容。 

8、质押合同的内容中可以约定：质权人在债务履行期届满前，不得与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有。 

9、保护存款人和消费者利益是银监会的监管目标之一。 

10、民法是调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。 

11、除非法律、行政法规另有规定，商业银行不得拒绝单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。 

12、保证和担保物权，受《物权法》的调整。 

13、信托行为一经成立，原则上信托合同不能解除。 

14、在单位犯罪中只处罚单位中的个人或者只处罚单位本身，是单罚制，又称代罚制或转嫁制。 

15、货币监理署（OCC）和州银行监管当局成为美国银行最主要的两个基本监管者，基本监管职能是指监管者发放执照的职能。 

16、具备岗位所需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前提。 

17、按开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。 

18、民事法律行为可以附条件，附条件的民事法律行为在符合所附条件时生效。 

19、不满十周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。 

20、商业票据必须以商品买卖为基础。 

21、信用卡一般分为贷记卡和借记卡两种。 

22、信托的委托人没有民事行为能力的限制。 

23、第三人不可以委托代理人代为参加行政复议。 

24、活期存款通常10元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。 

25、通常而言，相关性越小，组合的预期损失就越小。 

26、银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起15日内予以回复。 

27、银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管、不帮助亲友规避监管，以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。 

28、净出口是出口额减去进口额形成的差额。 

29、存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。 

30、专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的贷记卡，具有转账结算、存取现金功能。专门用途是指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途。 

31、国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由中国人民银行管理。 

32、风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法，也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。 

33、银行是理财业务风险的主要承担者。 

34、中华人民共和国的法定货币是人民币。 

35、商业银行自我监管是监管的最高层次。 

36、风险监管方式的基础环节是监测风险。 

37、商业银行的理财产品都只耗用少量的银行资本金。 

38、商业银行应尽可能将风险管理、内部审计等专业性强的职能外包给更加专业化的相关机构。 

39、绩效薪酬应全部根据经营情况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付。 

40、资金管理是要建立起自下而上集中资金、配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。