往年(中级)银行业法律法规与综合能力试题

1、信用卡是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。 

2、操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。 

3、风险偏好是商业银行在实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量。 

4、压力测试的目的是评估银行在极端不利的情况下的亏损承受能力。 

5、商业银行收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。 

6、人民币活期存款通常1元起存，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期存款利率计息。 

7、因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得票据，均属于继受取得。 

8、第一次债权人会议由人民法院召集，自债权申报期限届满之日起三十日内召开。 

9、资产托管业务是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务。 

10、《行政复议法》由中华人民共和国第九届全国人民代表大会常务委员会第九次会议于1999年4月29日通过并施行。 

11、公民、法人或者其他组织的合法权益受到行政机关或者行政机关工作人员作出的具体行政行为侵犯造成损害的，无权请求赔偿。 

12、银监会、中国人民银行都是垂直领导的中央行政机关。 

13、在委托贷款中，贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。 

14、中央银行最后贷款人的操作方式只用公开市场业务。 

15、信托业务是指信托投资公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为 

16、董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。监事会同时应负责对高层实施监督。 

17、高级管理层对股东大会负责，负责具体执行董事会的决策。 

18、董事会会议应当有商业银行全体董事2/3以上出席方可举行。 

19、敏感性分析是分析单一的因素，而情景分析是一种多因素分析法。 

20、备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。 

21、统一法人制组织构架和多法人制组织构架都是相对集权的组织形式。 

22、《中华人民共和国物权法》规定，质押财产的交付是质押合同生效的前提条件，而不是质权设立的前提条件。 

23、合同部分无效，则合同全部无效。 

24、人民法院受理破产申请后，有关债务人财产的保全措施应当继续履行，执行程序应当终止。 

25、无人申请时，人民法院不得自行启动破产程序。 

26、违反金融管理法规是金融犯罪成立的前提和基础。 

27、外国人、无国籍人、外国组织也可以作为申请人在中国国境内申请行政复议。 

28、在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以受贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以行贿论处。 

29、如果是对银行有利的消息，该银行从业人员可以将其发布给媒体。 

30、某银行一名从业人员发现一个客户有一笔大额交易有可疑，只将此事告诉了他的一个在另外一家银行工作的朋友，一起商量想确定此客户这笔交易是否是洗钱行为。 

31、执行有关银行间同业拆借市场的行为属于中国人民银行的建议检查监督权。 

32、贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。 

33、存款是存款人对银行的负债，是银行最主要的资金来源。 

34、汇票分为银行汇票和商业汇票。银行汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。商业汇票是由出票银行签发的。 

35、银行业是信息不对称度非常高的，但是创新方面是完全对称的。 

36、互联网金融改变了金融风险隐蔽性和突发性的特点。 

37、在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。 

38、没有经过清算，法人资格就不能终止。 

39、犯罪主体主观上具有故意，是金融犯罪成立的前提和基础。 

40、挪用资金进行非法活动的，不受时间的限制，但要构成犯罪，挪用的资金必须数额较大。