历年(中级)银行业法律法规与综合能力

1、国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中仅用以清讫双边债权债务的过程和方法。 

2、平均总资产回报率=净利润／净资产平均余额。 

3、公司被吊销营业执照时，其法人资格并未消灭。 

4、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定储户能自由选择银行与计息方式。 

5、《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件。 

6、在我国，信用卡只能由商业银行发行。 

7、票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知的付款人，可以自行决定是否暂停支付。 

8、信用风险加权资产等于信用风险暴露与风险权重之和，综合反映了银行信贷资产的风险水平。 

9、《银行业监督管理法》中所指的“中华人民共和国境内”包含我国的香港、澳门特别行政区。 

10、诉讼时效中断，是指在诉讼时效进行中，因发生法定事由而使权利人无法行使请求权，暂停计算诉讼时效期间。 

11、银监会、中国人民银行都是垂直领导的中央行政机关。 

12、商业银行的整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构成的，所以个别银行业从业人员违反规定政策的行为不影响商业银行整体的合规。 

13、住房公积金、各种保险费应按照国家有关规定纳入专户管理。 

14、在重整期间，债务人的出资人可以请求投资收益分配。 

15、诉讼时效期间从权利侵害时算起。 

16、银行有法定行政强制配合的义务，也可能成为行政强制当事人。 

17、按开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。 

18、商业银行的流动性风险应急计划是为了确保应对紧急情况下的流动性需求。 

19、法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力的实现方式相同。 

20、不满十周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。 

21、信用卡一般分为贷记卡和借记卡两种。 

22、贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。 

23、交易限额有总交易头寸限额和净交易头寸限额，实践中，商业银行通常采用净交易头寸限额。 

24、通常而言，相关性越小，组合的预期损失就越小。 

25、对于中止犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。 

26、利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。 

27、银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各类风险的通盘管理。 

28、最低资本要求则是监管规定的，用于覆盖银行面临主要风险损失所必须持有的资本数量。 

29、支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。 

30、货币互换交易的利息交换形式是：交易双方定期向对方支付以换人货币计算的利息金额，交易双方按照固定利率计算利息。 

31、对区域经济发展水平和发展阶段的分析是通过纵向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处的发展阶段，为区域发展的战略决策提供依据。 

32、资产负债计划管理是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高。 

33、当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 

34、非标准化债权资产是指在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。 

35、“认识你的业务”，要求银行全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风险，使金融创新活动限制在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受重大损失。 

36、经风险调整的资本回报率(RAROC)可广泛用于商业银行的目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等方面。 

37、合同权利义务终止不影响合同中争议解决、结算和清理条款的效力。 

38、为保证最低资本要求的实现，《巴塞尔新资本协议》要求监管当局可以采用现场和非现场检查等方法审核银行的资本充足情况。 

39、经济资本本质上是一个风险的概念，目前，经济资本已经成为银行内部管理最重要的工具之一。 

40、商业银行的代理业务中，代理政策性银行业务目前主要是指代理中国农业发展银行和国家开发银行业务。