2022年(中级)银行业法律法规与综合能力

1、美国银行家协会(ABA)，成立于1875年，总部设在纽约。 

2、电力、水利、环境和公共设施管理业均属于国民经济产业结构中的第三产业。 

3、商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。 

4、银行承兑汇票属于银行汇票的一种。 

5、《物权法》规定，抵押权人应当在主债权人诉讼时效期间行使抵押权；如果未行使，则人民法院不予保护。 

6、某手表厂为纪念成立二十周年特制纪念手表，声称该手表具有世界领先技术，价值三万元。后经查实，该表只是一般工艺制成的，并不具备先进的技术。为此，购买者与该手表厂发生纠纷，该纠纷中，双方签订的合同应当按可变更、可撤销合同处理。 

7、破产案件由债务人住所地人民法院管辖。 

8、当信用制度发达时，会使货币需求增加。 

9、通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续上升的经济现象。 

10、个人通知存款，目前银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种，一般10万元起存。 

11、当存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织时，存款人有权要求存款保险基金管理机构使用存款保险基金偿付其被保险存款。 

12、经营租赁保函是指为融资租赁合同项下的租金支付提供的担保。 

13、巴塞尔委员会成立的目的是提供联系的渠道，以保证各国的银行均受到有效的监管。 

14、信托行为一经成立，原则上信托合同不能解除。 

15、国际上通行的监管评价体系有骆驼评级体系和ARROW评级体系。 

16、小王曾经是A银行的客户经理，最近小王辞职并进入了另外一家银行工作。为了在最短的时间内提升自己的业绩，小王决定给A银行自己较熟悉的客户打电话，并向他们承诺将会提供更具回报潜力的理财产品。小王的行为不违背职业操守的规定。 

17、按照风险发生的形式，可以分为系统性信用风险和非系统性信用风险。 

18、美国花旗银行、摩根大通和和中国的大型银行均采用以客户为中心的矩阵型组织架构。 

19、信托业务是指信托投资公司以资金融通为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。 

20、个人通知存款的起存金额一般为5万。 

21、犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。 

22、最低资本要求则是监管规定的，用于覆盖银行面临主要风险损失所必须持有的资本数量。 

23、市场风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。 

24、银监会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起15日内予以回复。 

25、货币互换交易的利息交换形式是：交易双方定期向对方支付以换人货币计算的利息金额，交易双方按照固定利率计算利息。 

26、甲企业不能清偿银行到期贷款，后银行发现甲企业曾于五年前擅自将其财产无偿赠与乙企业，于是向人民法院申请撤销该行为，则人民法院对银行的主张不予支持。 

27、久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。 

28、附属卡持卡人一般不对自身持信用卡的各项款项支付承担清偿责任，而是由主持卡人来承担。 

29、背信运用受托财产罪属于结果犯，必须是“情节严重的”，才构成犯罪，这也是区分罪与本罪的重要界限。 

30、利率风险是银行面临的主要市场风险。 

31、商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正将客户的利益放在首位，保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。 

32、商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。 

33、跟单托收要同时附有金融单据和发票、运输单据等商业单据。 

34、信用证是国际结算的一种重要方式，它依附于贸易合同，属于贸易合同的一部分。 

35、ARROW评级体系中风险评估的内容主要包括可能影响银行的外部风险。 

36、国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。 

37、中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。 

38、采用内部评级法计算信用风险资本要求，可以使监管资本与经济资本在理念上取得一致。 

39、信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人(收款人)开立的一种无条件的银行支付承诺。 

40、活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天（实际计息天数）折算出的日利率要高。