(中级)银行业法律法规与综合能力

1、风险监管的核心是监管当局能够识别、监测、预警和处置风险。 

2、大额可转让定期存单的面额可由投资者与银行相互协商决定。 

3、保证金存款属于同业存款。 

4、票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票、本票和支票。 

5、银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应当立即向监管部门反映。 

6、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。 

7、个人可以构成背信运用受托财产罪的主体。 

8、商业银行的整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构成的，所以个别银行业从业人员违反规定政策的行为不影响商业银行整体的合规。 

9、缩减银行资产规模是提高资本充足率最常用的手段之一。 

10、特别诉讼时效可能短于或长于普通诉讼时效。 

11、通货紧缩会使政府的收入向企业和个人转移，会使企业在价格下降中受到损失，会使工人的实际工资增加。 

12、基金管理公司是银行业监督管理机构监管的非银行金融机构。 

13、持票人对支票出票人的权利，自出票日起3个月内不行使而消灭。 

14、董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。董事会同时应负责对高层实施监督。 

15、被评为不称职的董事，商业银行可以直接更换董事。 

16、信托行为一经成立，原则上信托合同不能解除。 

17、当受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产可以作为其遗产或者清算财产。 

18、行政复议决定作出前，申请人要求撤回行政复议申请的，经说明理由，可以撤回。 

19、委托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。 

20、香港银行公会与香港外汇银行公会互为补充，共同推动了银行业的发展。 

21、甲乙双方在买卖合同中约定，10天后甲将自行车卖给乙，该行为属于附期限的民事法律行为。 

22、信托的委托人没有民事行为能力的限制。 

23、国际上广义理解的金融资产管理公司(AMC)，是指由国家出面专门设立的以处理银行不良资产为使命的金融机构，具有特定使命及较为宽泛的业务范围。 

24、交易限额有总交易头寸限额和净交易头寸限额，实践中，商业银行通常采用净交易头寸限额。 

25、行政机关对公民、法人或者其他组织从事特定活动的管理表现为对被许可人从事行政许可事项活动的监督检查。 

26、受要约人对要约的内容作出实质性变更，要约失效。 

27、利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。 

28、最大十家客户贷款比率=对最大十户借款客户贷款总额÷总资本收入×100％。 

29、一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。 

30、公民是一个政治上的概念，自然人是法律上的概念，二者所指的范围是相同的。 

31、市场风险对冲的原理在于原风险敞口出现亏损时，新风险敞口能够盈利，盈利能够尽量全部抵补亏损。 

32、破产是指当债权人不能清偿到期债务时，法院对债务人的财产进行强制执行，以使全体债务人获得公平清偿的法律程序。 

33、权重法的基本思想是由于借款人可能出现违约，银行必须根据已经掌握的定性和定量信息对信用损失进行评估，并将这种评估与资本充足率挂钩。 

34、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督。银监会应当自收到建议之日起30日内予以回复。 

35、信贷退出是指银行通过制订信贷政策，明确银行意愿，对客户开办某项信贷业务或产品的最低要求。 

36、核准制是完全计划发行的模式。 

37、风险监管方式的基础环节是监测风险。 

38、银行的内控体系和风险管理部门具有有限的授权、地位、独立性。 

39、挪用资金进行非法活动的，不受时间的限制，但要构成犯罪，挪用的资金必须数额较大。 

40、《行政强制法》规定，金融机构接到行政机关依法作出的冻结通知书后，不需要立即予以冻结，可以按规定进行拖延。