银行业法律法规与综合能力精选样卷

1、国际上流程先进的商业银行大部分采用以业务线平行运作和管理为主的模式。 

2、信用卡一般有最低还款额要求。 

3、在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长。 

4、从广义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。 

5、极端损失发生的概率很低，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本。 

6、财政部在出现严重的财政赤字时，可以直接调用人民币发行基金来弥补财政赤字。 

7、检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。 

8、撤销是银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。 

9、公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息。 

10、商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。 

11、银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种方式。 

12、核准制是完全计划发行的模式。 

13、银行金融创新应当遵循一定的基本原则，应做好客户评估和识别工作，针对不同客户群，提供不同的金融产品。 

14、我国商业银行组织架构的主流形式是多法人制组织架构。 

15、单一集团授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于10％。 

16、商业银行主要根据全行资本总量和资本充足率水平来确定资产负债总量计划。 

17、缩减银行资产规模成为提高资本充足率最常用的手段之一。 

18、一般非利息收入对资本的消耗低，风险也易于控制。 

19、银行应以其融资能力和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额，并保证每一期限内的现金流错配净额高于现金流期限错配限额。 

20、在中华人民共和国境内的分支机构，按照行政区划设立 

21、商业银行可以通过资产负债业务，通过创造派生存款形成信用货币的增加或减少，影响货币供应量。 

22、对于利率互换，当利率看涨时，可将固定利率债务类工具转换成浮动利率金融工具。 

23、不可撤销的备用信用证，对受益人来说，开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。 

24、企业法人的分支机构经法人书面授权提供保证的，如果法人的书面授权范围不明，则保证合同无效。 

25、当事人对合同变更的内容约定不明确的，推定为未变更。合同的变更．仅对变更后未履行的部分有效，对已履行的部分无溯及力。 

26、以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有票据权利。 

27、申请股票上市交易，应当按规定向证券交易所报送申请文件。股票上市交易申请经证券交易所审核同意后，签订上市协议的公司应当在规定的期限内公告股票上市的有关文件，并将该文件置备于指定场所供公众查阅。 

28、信用卡诈骗罪的主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。 

29、银行金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确的认识。 

30、金融诈骗罪的基本构成中，主观上均具有非法占有目的。 

31、提前支取的定期存款支取部分按定期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。 

32、商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。 

33、董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。监事会同时应负责对高层实施监督。 

34、票据权利包括付款请求权和追索权。 

35、为促进国民经济协调发展，同时实现货币政策的四大目标，是较为理想的选择。 

36、从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式采取的是以区域管理为主的总分行型组织架构。 

37、特别诉讼时效可能短于或长于普通诉讼时效。 

38、物权的标的物是行为不是物。 

39、具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具有主体资格的人“共同犯罪”的，其刑事责任由二人共同承担。 

40、如果是对银行有利的消息，该银行从业人员可以将其发布给媒体。