2023年银行业法律法规与综合能力模拟考试

1、CDM是自动柜员机的简称，持卡人自助操作办理取款、账户余额查询等业务。 

2、中国的银行业目前实施混业经营。 

3、银行市值的大小反映了银行经营效率的高低。 

4、资产负债计划管理是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高。 

5、根据《担保法》的规定，当事人可以约定定金作为债权的担保，给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金。 

6、在我国，贷款基准利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。 

7、操作风险广泛存在于银行业务和管理的各个方面。 

8、交易对手违约风险是双向的，交易对手的双方面临的交易市场价值都有可能是正值或负值。 

9、内部模型法的核心是以风险价值为指标来度量市场风险。 

10、银行业监督管理机构及其派出机构遵循公平、公开、公正和效率的原则对银行业实施监督管理。 

11、民事法律行为以权利和义务为构成要素。 

12、汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。 

13、企业单位开立的一般存款账户可以办理现金缴存与现金支取。 

14、根据《物权法》的规定，最高额抵押的主合同债权不得转让。 

15、在金融犯罪中，若行为人出售、运输假币后又使用的，应当以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。 

16、非现场监管是监管部门在定期采集商业银行相关信息的基础上，通过信息的分析处理，持续监测商业银行的风险状况，及时进行风险预警，并相机采取监管措施的过程。 

17、理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括l0个等级。 

18、互联网金融本质仍属于金融，没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点。 

19、以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。 

20、被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化，由被接管单位接管。 

21、国有独资商业银行设立监事会 

22、银行业金融机构构成犯罪的，银监会应当依法追究刑事责任 

23、福费廷完全等同于一般的票据贴现业务。 

24、《合同法》规定，当事人订立合同应具有要约邀请、要约和承诺三个阶段。 

25、金融诈骗罪的基本构成中，主观上均具有非法占有目的。 

26、刑事危害性是犯罪的基本特征，社会违法性是犯罪的法律特征。 

27、银行业从业人员应当爱护机构财产，这一原则包括银行业从业人员应当遵守工作场所安全保障制度。 

28、某银行行长为了表示对当地监管机构工作的支持．时常以慰劳工作名义请监管机构工作人员到娱乐场所消费。这种行为是合理的。 

29、市场准入监管的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。 

30、美国是最早建立独立的综合金融监管机构的国家。 

31、建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评估。 

32、现代银行的风险管理体系中，风险管理作为从下而上的过程，是由个人承担最终责任。 

33、我国的商业银行资本监管规则仅明确了商业银行的最低资本要求，即资本充足率不低于8%，核心资本充足率不得低于4%。 

34、风险识别指了解各种潜在的风险，分析引起风险事件的原因。 

35、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。 

36、职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。 

37、礼貌服务要求从业人员以顾客为上帝对于客户提出的要求必须完成。 

38、货币是随着经济发展而产生的，是商品生产和商品交换发展的产物。 

39、银行业从业人员应当严格遵守法律法规，接受银行业监管部门的监管。 

40、“利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其家属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。