历年银行业法律法规与综合能力冲刺卷

1、商业汇票是由银行签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付的一纸命令书。 

2、借记卡、贷记卡都属于银行卡。因此，都具有转账结算、储蓄、汇兑、透支消费等功能。 

3、市场约束是对第一支柱、第二支柱的补充。 

4、技术是构成区域生产力的重要组成部分。 

5、商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。 

6、洗钱的处置阶段是指通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与来源分开，并进行最大程度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。 

7、金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。 

8、银行运用风险定价覆盖信用风险，以便在实际遭受损失时进行抵补。 

9、汽车金融公司的资金来源包括境内股东单位的各种存款。 

10、票据的出票日期必须使用中文大写，如10月20日，应写成壹拾月贰拾日。 

11、使用假币进行赌博的违法行为，也构成使用假币罪。 

12、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高可以判处无期徒刑。 

13、专有技术是一种秘密的技术知识、经验和技巧的总和，只能表现为书面资料，如设计图纸资料、设计方案、操作程序指南、数据资料等。 

14、良好的资金管理是商业银行安全稳健运营的基础。 

15、内部资金转移定价是指，商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额无偿转移资金。达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。 

16、利用内部资金转移定价核算资金收益或成本时，对负债而言是收益，对资产而言是成本。 

17、商业银行主要根据全行资本总量和资本充足率水平来确定资产负债总量计划。 

18、风险战略对风险偏好的定性描述，是风险偏好的具体体现，为整个银行发展战略提供保障。 

19、《银行业监督管理法》中所指的“中华人民共和国境内”包含我国的香港、澳门特别行政区。 

20、商业银行对个人储蓄存款，有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。 

21、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用人民币核定。 

22、除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季度的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。 

23、地方政府债券由地方政府委托当地商业银行发行和兑付。 

24、根据《公司法》的规定，股份有限公司募集设立是指由发起人认购公司应发行股份的一部分，其余股份向社会公开募集或向特定对象募集而设立公司。 

25、设立信托必须要有确定的信托财产，委托人没有用于信托的合法财产，信托关系就无法确定。 

26、债权人会议应当对所议事项的决议做成会议记录。债权人会议的决议．对于全体债权人均有约束力。 

27、申请股票上市交易，应当按规定向证券交易所报送申请文件。股票上市交易申请经证券交易所审核同意后，签订上市协议的公司应当在规定的期限内公告股票上市的有关文件，并将该文件置备于指定场所供公众查阅。 

28、改革开放以来，我国外汇管理体制经历了多次重大改革，逐步从计划经济的外汇管理体制发展为计划与市场相结合的双轨制的外汇管理体制。 

29、多头监管型是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管。 

30、《商业银行法》商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会可以对该银行实行接管。自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力。 

31、单位在设立临时机构或注册验资时，可以按照要求开立临时存款账户。 

32、在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，国内大型银行应先开发信用风险、操作风险的计量模型。 

33、国有控股银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，构成职务侵占罪。 

34、《银行业从业人员职业操守》中关于“公平竞争”的条款规定了不得以任何方式给中间人佣金。 

35、区域经济分析是建立在区域自然条件分析的基础上的。 

36、寡头垄断的行业市场的集中度高，且进出壁垒较高。 

37、当一国处于国际收支顺差时，会造成本币对外升值，外汇汇率下跌。 

38、银监会、中国人民银行制定的规章属于国务院部、委员会规章，不可在复议中附带审查。 

39、在中华人民共和国境内设立的银行业金融机构都可依法面向公众吸收存款。 

40、已满14周岁的人犯罪，应当负刑事责任，为完全负刑事责任年龄阶段。