2022年(中级)银行业法律法规与综合能力冲刺卷

1、地方政府债券也被称为市政债券，由地方公共机构发行，一般用于交通、通讯、住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共设施的建设。 

2、零售信用风险暴露采用的是初级内部评估法，因此，银行不需自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。 

3、非现场监管是监管部门在定期采集商业银行相关信息的基础上，通过信息的分析处理，持续监测商业银行的风险状况，及时进行风险预警，并相机采取监管措施的过程。 

4、银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，在任何情况下都不能代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。 

5、全球除了少数国家和地区外，绝大部分都还未实现利率市场化。 

6、出口押汇是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。 

7、国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，属于职务犯罪。 

8、欧洲中央银行的成立并不影响德意志联邦银行独立制定货币政策的功能。 

9、利息是指在信用关系中债权人支付给债务人的报酬，也就是资金的价格。 

10、当存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算时，存款人有权要求存款保险基金管理机构根据《存款保险条例》规定的限额内使用存款保险基金偿付其被保险存款。 

11、为了取得权利，期权买方需要向期权卖方支付一定的期权费。所以，与远期、期货不同，期权的买方既有权利又有义务。 

12、董事会和监事会应了解、理解银行的运行结构及其形成的风险，即“了解你的组织构架”。 

13、不能清偿到期债务是公司破产的原因。 

14、经济结构对商业银行经营无直接影响，只能间接影响。 

15、远期汇率一般比即期汇率高。 

16、信贷资产证券化模式下，能将银行的信贷能力和市场的风险承担能力充分结合起来，提高融资的效率。 

17、统一法人制组织构架的总部与分支机构之间是直接的隶属关系，分支机构在法律上具备独立法人的资格，经营上接受总部的管理和指导。 

18、以区域管理为主的总分行型组织构架中，总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系，统一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责。 

19、高级管理层对股东大会负责，负责具体执行董事会的决策。 

20、对破产人的特定财产享有受偿权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利。 

21、非法吸收公众存款罪的主观方面是故意，具有非法占有不特定对象资金的目的。 

22、实施行政许可，应当遵循便民的原则。 

23、行政强制措施只能由法律、行政法规、地方性法规在各自的权限范围内设定，法律、法规以外的其他规范性文件不得设置行政强制措施。 

24、次级、可疑、损失类贷款称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。 

25、信托业务是指信托投资公司以资金融通为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。 

26、净额结算的缓释作用主要体现为消除违约风险暴露。 

27、银行业监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制。 

28、银行开展债券投资业务面临市场风险、操作风险，但不会有信用风险。 

29、托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到承担责任。 

30、商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户。 

31、存款是存款人对银行的负债，是银行最主要的资金来源。 

32、实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。 

33、对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分。 

34、信用证业务是单据买卖。在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物 

35、电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和大额汇款。 

36、票据的出票日期必须使用中文大写，如10月20日，应写成壹拾月贰拾日。 

37、资产负债管理需要依据资本总量，确定资产增长速度与结构，促进银行增长模式由规模扩张型向资本扩大型转变，保障银行可持续发展。 

38、操作风险应包括法律风险和声誉风险。 

39、银行利润主要来自于其利用自己的资金优势所进行的投资收入。 

40、采用内部评级法计算信用风险资本要求，可以使监管资本与经济资本在理念上取得一致。