(中级)银行业法律法规与综合能力

1、未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动 

2、合同变更包括合同内容的变更以及合同主体的变更。 

3、设立信托，应当采取书面形式。 

4、同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。 

5、借款人申请贷款时，除了借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，还需提供用款计划，还本付息计划等资料。 

6、在我国，信用卡只能由商业银行发行。 

7、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，由代理人独自承担责任。 

8、破产企业可以全部或者部分变价出售。企业变价出售时，不得将其中的无形资产和其他财产单独变价出售。 

9、巴塞尔委员会的常设秘书处与国际清算银行一道共同设在美国的纽约。 

10、诉讼时效中断，是指在诉讼时效进行中，因发生法定事由而使权利人无法行使请求权，暂停计算诉讼时效期间。 

11、转嫁制指在单位犯罪中只处罚单位中的个人或者只处罚单位本身。 

12、被评为不称职的董事，商业银行可以直接更换董事。 

13、高管层应在监事会的指导下确保银行业务活动与监事会审核通过的经营战略、风险容忍/偏好和各项政策相符。 

14、董事会应具备持有（包括通过培训获得）履职所需的资质，清楚了解其公司治理中的职能，有能力对银行各项事务作出稳健客观的决策。 

15、缩减银行资产规模是提高资本充足率最常用的手段之一。 

16、物价水平和社会商品可供量t同货币需求成正比，但是货币流通速度与货币需求成反比。 

17、多法人制组织构架中子公司拥有较大的经营自主权，母公司对子公司可以直接行使行政指挥权，但管控力度相对较弱。 

18、敏感性分析是分析单一的因素，而情景分析是一种多因素分析法。 

19、行为人使用伪造、变造的信用卡，但不知是伪造的信用卡而使用的，不构成信用卡诈骗罪，而以犯罪论处。 

20、行政诉讼中的第三人可以自行申请参加诉讼，或者由人民法院通知参加诉讼。 

21、具备岗位所需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前提。 

22、甲乙双方在买卖合同中约定，10天后甲将自行车卖给乙，该行为属于附期限的民事法律行为。 

23、我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的，一般来说，政策性银行坚持经济效益而不以盈利为目的。 

24、公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。 

25、活期存款通常10元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。 

26、债务人财产，即为破产申请受理时属于债务人的全部财产。 

27、对刑事案件的侦查、拘留、执行逮捕、预审由公安机关负责。 

28、对于封闭式理财产品，在产品存续期内，商业银行不公布产品资产估值情况。 

29、中国人民银行可以对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。 

30、在集团架构中，母公司董事会对整个集团范围公司治理的稳健性负总体责任。 

31、按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、余额包销。 

32、市场风险对冲的原理在于原风险敞口出现亏损时，新风险敞口能够盈利，盈利能够尽量全部抵补亏损。 

33、破产是指当债权人不能清偿到期债务时，法院对债务人的财产进行强制执行，以使全体债务人获得公平清偿的法律程序。 

34、高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。 

35、货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。 

36、商业银行业务创新能够有效提高金融市场和金融机构的运作效率，增强金融机构的服务功能，逃避金融监管，从而推动金融深化和金融发展。 

37、零售信用风险暴露采用的是初级内部评估法，因此，银行不需自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。 

38、信用卡具有无抵押、无担保贷款性质，通常是短期、小额、有指定用途的信用。 

39、挪用资金进行非法活动的，不受时间的限制，但要构成犯罪，挪用的资金必须数额较大。 

40、《行政强制法》规定，金融机构接到行政机关依法作出的冻结通知书后，不需要立即予以冻结，可以按规定进行拖延。