2022年(中级)银行业法律法规与综合能力练习

1、信用卡是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。 

2、近年来，由于金融危机等的冲击，银行监管的目标发展到更加注重风险的方面。 

3、电力、水利、环境和公共设施管理业均属于国民经济产业结构中的第三产业。 

4、经济结构在一定程度上决定商业银行的经营特征。 

5、全球除了少数国家和地区外，绝大部分都还未实现利率市场化。 

6、外汇交易包括各种外国货币之间的交易，但不包括本国货币与外国货币的兑换买卖。。 

7、存放同业的存款属于银行现金资产的一部分。 

8、合同权利义务终止不影响合同中争议解决、结算和清理条款的效力。 

9、保险代理人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。 

10、银行的规模决定了其收入的大小，说明规模愈大愈好。 

11、市场风险分散是指通过投资或购买与管理基础资产收益波动负相关的某种资产或金融衍生产品来冲销风险的一种风险管理策略。 

12、债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于15日，最长不得超过一个月。 

13、金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。 

14、绩效考核指标体系作为绩效薪酬发放的依据，应当包括经济效益指标、风险成本控制指标和社会责任指标。 

15、风险战略为整个银行发展战略提供保障。 

16、远期汇率一般比即期汇率高。 

17、货币市场是指以长期金融工具为媒介进行的，期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。 

18、《中华人民共和国物权法》规定，质押财产的交付是质押合同生效的前提条件，而不是质权设立的前提条件。 

19、作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产。 

20、签订、履行合同失职被骗罪主观方面是故意。 

21、职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。 

22、行为人使用伪造、变造的信用卡，但不知是伪造的信用卡而使用的，不构成信用卡诈骗罪，而以犯罪论处。 

23、商业银行经过国务院监督管理机构批准可以对其所提供的金融服务自行定价。 

24、个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，可以同时接受两个以上保险人的委托。 

25、按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。 

26、由于回购利率较低，故债券回购以小额交易为主。 

27、经营者销售或购买商品或服务，不得给对方折扣或给中间人佣金，否则将会被认为是商业行贿或受贿行为，一旦发生，就将面临法律或纪律的严惩。 

28、监管资本是指银行资产负债表中资产减去负债之后的余额，即所有者权益。 

29、风险监测和报告过程就是监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，再报告给银行相关部门，过程比较简单。 

30、实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。 

31、附属卡持卡人一般不对自身持信用卡的各项款项支付承担清偿责任，而是由主持卡人来承担。 

32、银行开立的信用证大多是可转让信用证。 

33、回扣是一种商业贿赂。 

34、商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。 

35、撤销是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。 

36、不同银行的福利性收入有所不同，对于福利性收入的管理，按各家银行的章程执行。 

37、银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理。 

38、跟单托收要同时附有金融单据和发票、运输单据等商业单据。 

39、在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长。 

40、银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种方式。