往年银行业法律法规与综合能力样卷
银行业法律法规与综合能力样卷
一、单项选择题 （共20题，每题2分，共计40分）
（ B ）
1、按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息。但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为（ ）。
（ B ）
2、有银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给付款人或者持票人的票据是（ ）。
（ B ）
3、塞尔新资本协议将（）作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。
（ C ）
4、（ ）是我国商业银行最为复杂的风险种类，同时也是银行面临的最主要的风险。
（ D ）
5、在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取（ ）等措施，进行有效管理和控制的过程。
（ B ）
6、根据（ ），汇率风险分为外汇交易风险和外汇结构性风险。
（ D ）
7、甲公司委托乙银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中甲公司不需要对此服务过程承担民事责任的是（ ）。
（ B ）
8、票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给( )。
（ C ）
9、银行业从业人员面对客户的时候，（ ）是不应该做的。
（ C ）
10、已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则有关团队的研究成果是否应当与其共享的说法正确的是（ ）。
（ D ）
11、禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（ ）基本准则的要求。
（ B ）
12、我国货币政策的目标是（ ）。
（ D ）
13、房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款，对非住宅部分投资占总投资比例超过（ ）的综合性房地产项目，其贷款也视同商业用房开发贷款。
（ C ）
14、下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性的指标是（ ）。
（ C ）
15、下列关于商业银行关系人的表述中，错误的是（ ）。
（ B ）
16、下列关于反洗钱的叙述，不正确的是（ ）。
（ D ）
17、明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成（ ）。
（ A ）
18、某银行销售人员在向客户推荐一款理财产品时，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达15％，暗示此理财产品肯定能够达到相同收益目标，并强调该产品没有风险。对该行为评价正确的是（ ）。
（ A ）
19、假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（ ）。
（ A ）
20、我国《物权法》确立了两类质押，一是（ ）二是（ ）。
二、判断题 （共10题，每题2分，共计20分）
（ T ）
1、商业银行的薪酬包括基本薪酬、绩效薪酬、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性支出。
（ T ）
2、经济结构在一定程度上决定商业银行的经营特征。
（ T ）
3、第三版巴塞尔资本协议引入杠杆率监管标准，要求杠杆率不能低于3％，要求银行自2015年开始披露杠杆率信息，2018年正式纳入第一支柱框架。
（ F ）
4、第三支柱规定的披露频率应该为每半年进行一次，有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露可每两年一次。
（ T ）
5、实施行政许可，应当遵循公开、公平、公正的原则，应当遵循便民的原则。
（ T ）
6、中国农业发展银行可以发行金融债券。
（ F ）
7、监事会负责监督董事会和高级管理层是否尽职履职，但不对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价。
（ F ）
8、自书遗嘱需要有见证人在场才具有法律效力。
（ T ）
9、超额存款准备金是商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。
（ F ）
10、如果是对银行有利的消息，该银行从业人员可以将其发布给媒体。
三、多项选择题 （共20题，每题2分，共计40分）
（ BCE ）
1、下列金融工具中可以作为商业银行债券投资对象的有（ ）。
（ ABCDE ）
2、公司信贷管理原则的内容包括（ ）。
（ CDE ）
3、下列有关托收业务的描述正确的有（ ）。
（ BDE ）
4、标准化理财投资是指商业银行将理财销售募集的理财资金直接或者间接投资于（ ）等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。
（ ABCDE ）
5、以客户需求为基础的业务线包括（ ）。
（ ACDE ）
6、商业银行的董事会总体职责包括（ ）。
（ BC ）
7、有助于提升商业银行资本充足率的方法包括（ ）。
（ ABCDE ）
8、市场风险的计量方法包括（ ）。
（ ABCE ）
9、下列因素中,可以引发商业银行操作风险的一般有（ ）。
（ ABCD ）
10、下列关于票据行为的说法，正确的有（ ）。
（ BD ）
11、下列构成信用卡诈骗罪的有（ ）。
（ BCDE ）
12、我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0不包括（ ）。
（ BD ）
13、以下行业中属于典型的周期性行业的是（ ）。
（ ABC ）
14、下列可以用于个人权利质押贷款的质押物有（ ）。
（ ABCDE ）
15、以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，涉嫌构成“贷款诈骗罪”的情形有（ ）。
（ ACE ）
16、当中央银行买入证券时可以导致（ ）。
（ ABC ）
17、银行的成本中心涵盖的机构包括（ ）。
（ ABE ）
18、收入结构主要表现为净利息收入与非利息收入。非利息收入主要包括（ ），它对资本消耗低，风险也易于控制。
（ BDE ）
19、与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有（ ）的特点。
（ ABCDE ）
20、根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为私人银行客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括（ ）。
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