2023年(中级)个人理财

1、客户关系管理起源于20世纪初，最早发展的国家是（ ）。

2、净储蓄率衡量的是客户家庭的储蓄能力，根据经验法则，净储蓄一般不低于（）的25%为宜。

3、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（ ）。

4、在家庭财务保障规划建议中，理财师在为客户进行风险管理效果评估时 ，其内容不包括（）。

5、在可行性评估过程中，我们需要看这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的（ ）。

6、客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括（ ）。

7、下列选项中，不属于家庭债务管理指标的是( )。

8、投资的目的不包括( )。

9、酸性比率是指( )。

10、英国的信托业以( )为主

11、小赵每月收入5000元，为自己向两家保险公司购买了两份人身保险，A保险合同的保险金额为10万元，B保险合同的保险金额为50万元，则小赵的行为属于( )。

12、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买（ ）比较合适。

13、今年5月，张先生与唐小姐结婚后，张先生为唐小姐购买了一份保额为50万元的人身保险，受益人未定，张先生、唐小姐的父母均健在，两人未有小孩。则张先生为唐小姐购买的人身保险的受益人包括（ ）。

14、如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是（ ）。

15、根据教育对象不同，教育规划可以分为__________和__________两种。（ ）

16、某投资组合是有效的，其标准差为18%，市场组合的预期收益率为17%，标准差为20%，无风险收益率为5%。根据市场线方程，该投资组合的预期收益率为( )。

17、某零息债券还剩3．5年到期，面值100元，目前市场交易价格为86元，则其到期收益率为()。

18、若给定一组证券，那么对于某一个特定的投资者来说，最佳证券组合应当位于()。

19、营业税征税范围是通过税法列举税目的方式加以规定的。按照行业、类别的不同共设置（ ）个税目。

20、婚姻与当事人的（ ）有关。

21、依据我国《继承法》第十条的规定，作为法定继承人的兄弟姐妹不包括（ ）。

22、流动资金管理措施不包括（ ）。

23、一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的( )。

24、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是( )。

25、孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右。则该家庭的资产负债率为( )。

26、（ ）不属于投资收入。

27、（）是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分

28、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作（ ）。

29、下列选项中，( )不适宜作为风险管理的目标。

30、（ ）是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。

31、（ ）是指对风险管理技术之适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。

32、在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为( )。

33、陈波的妻子在保险公司为其购买了15万元的终身保险。陈波在保险期间不幸因交通事故身亡。按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属5万元。陈波的妻子持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的正确处理方式是( )。

34、下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是( )。

35、小崔，某企业普通职员，目前没有投保任何商业保险，并于去年购置了一处房产，于今年3月完婚，目前无子女。则在以下保险产品中，小崔购买保险的优先顺序应为( )。
a 房屋火险；b 意外险；c 大病保险；d 家具盗抢险。

36、以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是（ ）。

37、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了（）岁。

38、在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加( )岁为准。

39、基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和( )共同决定。

40、对于绝大多数投资者而言，如果只依赖固定的工资薪金，其财富增长始终有限，许多长期理财目标难以得到实现，因此需要通过投资来达到（ ）的目的。

41、β系数是一种评估证券（）的工具，用以度量一种证券或一个投资证券组合相对总体市场的波动性。

42、关于资本资产定价模型中的β系数，下列描述正确的是( )。

43、下列关于节税的表述错误的是（ ）。

44、在中国境内无住所，居住超过5年的个人，从第6年起，就其来源于( )征税。

45、张先生在2015年以20形股的价格购买A公司股票10000股，并且在2016年以30元／股的价格全部卖出，获得股票差价收入100000元。则就这笔买卖股票差价收入张先生应缴纳个人所得税（ ）元。

46、赵某拥有两处房产，一处原值80万元的房产供自己及家人居住，另一处原值60万元的房产于2008年12月出租给王某居住，按市场价每月取得租金收入1200元，赵某当月应缴纳的房产税为（ ）元。

47、（ ）不是现阶段最常用的财富传承方式。

48、代位继承人不可以是被代位人的（ ）。

49、对于建筑业，营业收入____万元及以上，且资产总额___万元及以上的为中型企业。（ ）

50、精明生意人的资产及投资特征不包括（ ）。