(中级)个人理财

1、开始意识并尝试把CRM系统的应用与企业内部管理、工作观念转变和产品服务流程结合起来，这是处于客户关系管理在中国发展的（ ）。

2、建立以（ ）为导向，具备差异化产品和服务为核心竞争力的新一代零售银行，成为市场和银行自身的共同要求。

3、以下不属于客户关系管理理念产生的社会原因的是（ ）

4、在理财规划实务中，理财师通常因为客户的理财目标不合理或者还有提升的空间，而提出调整的要求，以下选项中不需要调整的是（ ）。

5、投资规划方案包括了三个主要环节，其中不包括（）。

6、客户打开理财规划书，首先看到的应该是（）。

7、（ ）是贯穿整个理财规划的一个重要的内容。

8、典型的家庭流动性资产是现金和( )。

9、在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上( )个百分点。

10、作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖（竞价）取得的所得，应按( )所得项目计税。

11、个人所得税税务规划的原则，不包括( )。

12、息税前利润=( )。

13、( )首先提出了CMR概念。

14、普通家庭的资产一般分为三类，其中不包括( )。

15、关于健康保险，下列说法不正确的是( )。

16、( )要求保险合同当事人在订立保险合同时即在合同的有效期内，应依法向对方提供影响对方做出是否缔约以及缔约条件的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立的约定与承诺。

17、保险合同具有双务合同的特征，这就意味着保险合同双方当事人（ ）。

18、某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（ ）。

19、小章在选择子女教育投资规划工具前，向理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资规划工具可划分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。以下选项中属于短期教育投资规划工具的是( )。

20、老张3年前买入年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22%。若该债券目前市价为1585元，则老张持有的该债券到期收益率为( )。

21、假设X、Y两个资产组合有相同的平均收益率和相同的收益率标准差，如果资产组合X的β系数比资产组合Y高，那么根据夏普比率，下列说法正确的是( )。

22、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是()。

23、张先生认购某面值为100元的5年期附息债券，若债券的票面利率与到期收益率均为10％，则债券现在的价格为()元。(计算过程保留小数点后一位)

24、关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是()。

25、下列关于债券到期收益率公式的说明，不正确的是( )。

26、下列属于稿酬所得的是( )。

27、境内某公司为其雇员(中国公民)代扣代缴个人所得税，2014年10月支付给陈生的不含税工资为4500元人民币，则该公司为陈生代扣代缴的个人所得税为（ ）元。

28、甲乙是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，甲受不住压力自杀身亡。下列说法正确是是（ ）。

29、王某意外死亡，没有立下遗嘱，留下300万的遗产，妻子有固定工作，母亲由哥哥一家照顾，王某还有一个五岁的女儿，如果你为王先生准备一份遗嘱的话，则你认为他的（ ）应获得较多的遗产。

30、夫妻之间的权利义务关系不包括（ ）。

31、在企业经营过程中，中小企业主往往采用（ ）形式来经营，且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。

32、下列客户消费观念阶段与其价值标准，对应正确的是（ ）。

33、客户关系管理发展的历程为（ ）。

34、综合理财规划服务的第一步就是厘清服务对象和初步需求。理财师在这一阶段要做的事情不包括（ ）。

35、( )不属于投资收入。

36、如果不能及时还清当期信用卡应付款总额，信用卡金融机构一般对全部消费款从（ ）起收取每日万分之五的利息。

37、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是（ ）。

38、在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同，而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失，保险人就要赔偿。这在保险中通常被称为( )。

39、小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他35万元，同时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。按照约定，贷款人半年后偿还了15万元。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是( )万元。

40、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额，死亡伤残赔偿限额为（ ）元人民币。

41、由于教育投资周期较长，大额提取往往发生在后期子女读大学期间，有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时，难免会动用子女的教育储蓄投资。这违背了进行教育投资规划时，应遵循的( )原则。

42、一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的β值可能为( )。

43、李某取得稿酬10000元，业余时间为外单位讲课取得讲课费4000元，李某应缴纳个人所得税税额为( )元。

44、根据税法规定，下列说法错误的是( )。

45、姚先生2015年11月出版一本小说稿酬85000元，因大受欢迎而在12月份加印，并获得稿酬7000元，则该著作应缴纳的个人所得税为( )元。

46、自2011年9月1日起，中国内地个税免征额调至（ ）元。

47、消极遗产是指（ ）。

48、甲某通过设立信托，可以在自己遭受商业风险时，家庭经济能力不会受到影响，这是利用了信托( )特性。

49、在财富传承的工具中，（ ）具有一方去世后，财产归另一方所有；不用遗产公证；简单易行等优势。

50、中小企业税收筹划的原则中，（ ）是将企业作为一个整体，安排自身经营项目，用足税收条款中对自身有利的政策。