2023年(中级)个人理财题库

1、以下不属于客户关系管理对理财业务发展的意义的是（ ）。

2、客户消费观念发展的第二阶段是（ ）。

3、客户满意度的计算公式为（ ）。

4、不经常发生的、让客户惊喜或意想不到的努力和服务，这是属于（ ）

5、综合理财规划服务的主要特征不包括（ ）。

6、偿付比率反映的是偿债能力的高低，和资产负债率的功能一致，一般在( )以上为宜。

7、孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右。则该家庭的资产负债率为（ ）。

8、如果客户是一名事业有成的企业主，个人所得税的平均税率高于企业所得税，那么可以考虑通过（ ）为自己做一部分的保障。

9、教育金保险的一个优势是( )，且通常还具有( )功能。

10、如果股票A的投资收益率等于7%、9%、10%和12%的可能性大小分别为30%、40%、20%、10%，那么股票A的期望收益率为( )。

11、对提供财富传承规划的服务机构来说，为客户进行财富传承规划的益处不包括( )。

12、普通家庭的资产一般分为三类，其中不包括( )。

13、下列（ ）不属于医疗保险中的医疗费用。

14、在协助客户准备投保单据的时候，保险公司经理发现客户的年龄超过了预投保险品种的承保年龄上限，这时保险公司经理应该（ ）。

15、下列关于教育保险的说法，错误的是( )。

16、假设投资组合的收益率为20％，无风险收益率是8％，投资组合的方差为9％，贝塔值为12％，那么，该投资组合的夏普比率等于( )。

17、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是()。

18、李先生购买了一张面值为100元的10年期债券，票面利率为6％，每半年付息一次，如果必要收益率为8％，则该债券的发行价格为()元。

19、表 给出了股票A和股票B的收益分布。
股票A和股票B的收益期望值E(R
A)和E(R
B)分别为( )。

20、通过公益性社会团体或者县级以上人民政府及其部门，用于《中华人民共和国公益事业捐赠法》规定的公益事业的捐赠，在年度利润总额（ ）以内的部分，准予在计算应纳税所得额时扣除。

21、某画家月初将其精选的书画作品交由某出版社出版，从出版社取得报酬10万元。该笔报酬在缴纳个人所得税时适用的税目是（ ）。

22、工资、薪金所得，不包括（ ）。

23、下列关于税收的特征的表述，不正确的是（ ）。

24、下列有关相互继承的说法错误的是（ ）。

25、对于建筑业，营业收入___________万元及以上，且资产总额___________万元及以上的为中型企业。( )

26、如果不能及时还清当期信用卡应付款总额，信用卡金融机构一般对全部消费款从（ ）起收取每日万分之五的利息。

27、自用性负债比率（ ）表现出客户家庭的财富积累情况。

28、个人住房贷款不包括（ ）。

29、（ ）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术

30、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在( )的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。

31、（ ）是指对风险管理技术之适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。

32、下列说法正确的是( )。

33、属于家庭财产保险保障范围的是( )。

34、团体年金保险属于（ ）。

35、（ ）承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害的经济赔偿责任。

36、小崔，某企业普通职员，目前没有投保任何商业保险，并于去年购置了一处房产，于今年3月完婚，目前无子女。则在以下保险产品中，小崔购买保险的优先顺序应为( )。
a 房屋火险；b 意外险；c 大病保险；d 家具盗抢险。

37、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是( )。
(1)计算资金缺口
(2)制定投资方案并选择投资工具
(3)确定教育目标
(4)计算总的开支和供给
(5)执行投资规划并追踪表现

38、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了（ ）岁。

39、基本养老金支付水平的影响因素是( )。
(1)本人指数化月平均缴费工资
(2)家庭需要赡养的人数
(3)当地上年度职工月平均工资
(4)个人账户积累
(5)企业年金的给付水平

40、以下不属于投资的目的是（）。

41、使投资者最满意的证券组合是( )。

42、已知某市场上股票型基金的期望收益率为10％，债券型基金的平均收益率为5％，投资者王先生的期望收益率为8％，若选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为( )。

43、下列关于资产配置的说法，错误的是( )。

44、关于资本资产定价模型中的β系数，下列描述正确的是( )。

45、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10％，剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为( )。

46、面值为1000元的债券以950元的价格发行，票面利率10％。每半年付息一次，到期期限3年。该债券的到期收益率最接近( )。

47、某零息债券，到期期限0．6846年，面值100，发行价95．02元，其到期收益率为( )。

48、心理分析是指依据（ ）的理论，通过分析投资者心理，来判断市场走势。

49、王某系一高级网页工程师，2012年3月获得某公司工资类收入51600元。如果王某和该公司存在稳定的雇佣关系，其应纳的税额为（ ）。

50、王先生由于车祸死亡，生前并没有立遗嘱，请问他的遗产应当按照（ ）方式继承。