(中级)银行业法律法规与综合能力试题

1、商业汇票是由银行签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付的一纸命令书。 

2、债务人与第三人协议转让债务的，应当经债权人同意。 

3、承诺生效时，合同生效。 

4、《物权法》规定，抵押权人应当在主债权人诉讼时效期间行使抵押权；如果未行使，则人民法院不予保护。 

5、破产企业可以全部或者部分变价出售。企业变价出售时，不得将其中的无形资产和其他财产单独变价出售。 

6、由大藏省的金融检查和监督职能分离而新设立的金融监督厅正式开张，标志着日本新的金融监管模式的确立。它主要负责政府财政职能。 

7、11月深圳证券交易所成立，1990年12月上海证券交易所成立。 

8、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的系统性风险。 

9、保证金存款属于同业存款。 

10、以正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自登记时设立。 

11、留置权必然优于质权。 

12、商业银行应当根据其业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场发展变化情况，设定固定性风险限额。 

13、《合同法》规定，承诺生效时合同成立。因此承诺生效的时间总是等于合同生效的时间。 

14、诉讼时效中断，是指在诉讼时效进行中，因发生法定事由而使权利人无法行使请求权，暂停计算诉讼时效期间。 

15、银行应该建立新闻发言人制度，通过新闻发言人发布信息。 

16、商业银行提高资本充足率时，其中非常重要的一个综合性方法是银行并购。 

17、发行公司债券所募集的资金不按照核准的用途使用，证券交易所有权暂停其公司债券上市交易。 

18、当存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织时，存款人有权要求存款保险基金管理机构使用存款保险基金偿付其被保险存款。 

19、票据贴现对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，在票据到期前，可以取得票据所记载的金额。 

20、保证和担保物权，受《物权法》的调整。 

21、银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》是一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监管的目标、原则和职责等。 

22、合规管理，是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为发生的静态过程。 

23、次级、可疑、损失类贷款称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。 

24、由于回购利率较低，故债券回购以小额交易为主。 

25、作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。所以货币充当价值尺度职能，必须是本身有价值的特殊商品。 

26、我国的企业债特指我国境内具有法人资格的上市公司发行的债券。 

27、个体工商户将货币资金存人商业银行的存款不是对公存款。 

28、债券回购风险比同业拆借要高得多，所以债券回购的交易量要远小于同业拆借的交易量。 

29、公民是一个政治上的概念，自然人是法律上的概念，二者所指的范围是相同的。 

30、理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。 

31、在我国，贷款基准利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。 

32、存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。 

33、交易对手违约风险是双向的，交易对手的双方面临的交易市场价值都有可能是正值或负值。 

34、商业银行的薪酬包括基本薪酬、绩效薪酬、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性支出。 

35、1988年，巴塞尔委员会通过了《巴塞尔新资本协议》，确立了资本充足率监管的基本框架。 

36、不同银行的福利性收入有所不同，对于福利性收入的管理，按各家银行的章程执行。 

37、为保证最低资本要求的实现，《巴塞尔新资本协议》要求监管当局可以采用现场和非现场检查等方法审核银行的资本充足情况。 

38、抵押财产必须是现有利益，将有的财产利益不能进行抵押。 

39、国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。 

40、商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。