(中级)银行业法律法规与综合能力复习题

1、财政部在出现严重的财政赤字时，可以直接调用人民币发行基金来弥补财政赤字。 

2、公司被吊销营业执照时，其法人资格并未消灭。 

3、破产人所欠职工工资可以优先于破产人所欠税款受偿。 

4、骆驼评级体系中的指标不包括市场风险敏感度。 

5、最高额抵押担保的债权确定前，抵押权人与抵押人可以通过协议任意变更相关内容。 

6、我国刑事审判实行审判公开、两审终审和人民陪审的审判制度。 

7、银行业金融机构及其从业人员在为客户提供金融服务时，可以根据有关反洗钱的规定或其他规定让客户提供详尽的信息，这些信息的掌握有助于客户授信的审批或交易的完成，同时这些信息可以提供给第三方或机构内部的其他部门。 

8、在我国任何单位和个人都不得查询、冻结存款人的存款。 

9、根据《行政处罚法》，行政强制措施只能由法律、行政法规、地方性法规在各自权限范围内设定。 

10、授信尽职要求银行业从业人员应当充分提示代理销售产品的信息，为客户在做出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。 

11、内部资金转移定价，是指商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。这里的资金中心是指实体资金交易部门。 

12、敏感性分析是分析单一的因素，而情景分析是一种多因素分析法。 

13、信用风险加权资产等于信用风险暴露与风险权重的乘积，反映了银行信贷资产的风险水平。 

14、被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，银行可以凭被冻结单位签发的“解除冻结存款通知书”予以解冻。 

15、优先股和普通股一样，拥有参与公司决策的表决权。 

16、持票人对支票出票人的权利，自出票日起3个月内不行使而消灭。 

17、已满14周岁的人犯罪，应当负刑事责任，为完全负刑事责任年龄阶段。 

18、具备岗位所需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前提。 

19、国际上流程先进的商业银行大部分采用以业务线平行运作和管理为主的模式。 

20、信托的委托人没有民事行为能力的限制。 

21、恪守诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。 

22、保险业因为其行业的特殊性，一般不会被人用来洗钱。 

23、欧洲评级体系的实际含义是以风险为基础的监管体系。 

24、持票人为了资金融通的需要可以将任何商业汇票向银行出售。 

25、股份制商业银行的一般工作人员不能成为贪污罪的犯罪主体。 

26、银行卡是指由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能的信用支付工具。 

27、交易限额有总交易头寸限额和净交易头寸限额，实践中，商业银行通常采用净交易头寸限额。 

28、银行业的经营状况与经济周期密切相关，一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好。 

29、在接管、机构重组或者撤销清算期间，经银监会负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。 

30、银行对风险进行持续识别和监控需在集团层面进行，且风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化(包括规模扩张)和外部风险环境及时跟进。 

31、对大多数银行来说，信用风险存在于银行的传统的贷款、债券投资等表内业务和场外衍生品交易中，而银行在表外业务中只收取手续费，一般不存在信用风险。 

32、专用存款账户是指存款人对其临时用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。 

33、保险合同的内容是保险双方的权利义务关系。 

34、备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人。 

35、非标准化债权资产是指在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。 

36、不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。 

37、商业银行董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。 

38、挪用资金进行非法活动的，不受时间的限制，但要构成犯罪，挪用的资金必须数额较大。 

39、信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人(收款人)开立的一种无条件的银行支付承诺。 

40、活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天（实际计息天数）折算出的日利率要高。