(中级)银行业法律法规与综合能力复习题

1、商业银行资本充足可以增强公众信心，消化意外损失，防止银行倒闭，因此商业银行的资本应该越多越好。 

2、《商业银行法》规定商业银行的资本充足率不得低于8%。 

3、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是自然人，单位不能构成该罪。 

4、银行业从业人员根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式的差异是歧视客户的表现。 

5、商业循环即产品生命周期，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。 

6、全球除了少数国家和地区外，绝大部分都还未实现利率市场化。 

7、通货膨胀是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。 

8、我国银行业监管规则体系中法律、行政法规是依据和准绳，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的基础和主干。 

9、商业汇票由银行签发并承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。 

10、董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。监事会同时应负责对高层实施监督。 

11、董事会应具备持有（包括通过培训获得）履职所需的资质，清楚了解其公司治理中的职能，有能力对银行各项事务作出稳健客观的决策。 

12、风险偏好是愿意承担的风险类型和总量。 

13、物价水平和社会商品可供量t同货币需求成正比，但是货币流通速度与货币需求成反比。 

14、远期外汇交易除了可按固定交割日交割外，也可由交易的某一方选择任何一天交割（择期交易）。 

15、某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息。这是违法行为。 

16、实施行政许可，应当遵循便民的原则。 

17、行政强制措施不得委托，也不得由行政机关不具备资格的其他人员实施。 

18、在办理业务时故意向不知情客户隐瞒免费服务或低资费服务项目，而推销有偿服务或高资费服务项目是银行业从业人员为客户提供各类金融服务时禁止的行为。 

19、久期可表示为利率变动1％时，导致资产负债净值变动率变动的百分比。 

20、一般程序为可以当面处罚的程序，主要适用于违法事实确凿并有法定依据。 

21、按开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。 

22、极端损失发生的概率很低，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本。 

23、次级、可疑、损失类贷款称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。 

24、政府行为，如征收、征用不属于不可抗力。 

25、信托的委托人没有民事行为能力的限制。 

26、金融债可以成为我国银行的主动负债工具。 

27、贷款合同中，撤销权的行使范围以债权人的债权为限。 

28、人均净利润也是反映银行效率的重要指标之一，人均净利润数值越大，则人均创造的净利润额就会越多，那么银行的效率值也就越高。 

29、中国人民银行可以对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。 

30、在集团架构中，母公司董事会对整个集团范围公司治理的稳健性负总体责任。 

31、在我国，贷款基准利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。 

32、期权买方有权在预先规定的时间(行权时间)以预先规定的价格(行权价)从另一方买入一定数量的某种金融资产。简言之，期权买方拥有未来时期对某种金融资产的买人权。 

33、通过实施现场检查，有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况，核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点，有助于对金融机构的风险做出客观、全面的判断和评价。 

34、期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间（一般在一年之上）进行的市场。 

35、核准制是完全计划发行的模式。 

36、取保候审是强制措施中最轻微的一种。 

37、合同权利义务终止不影响合同中争议解决、结算和清理条款的效力。 

38、商业银行的资本充足率水平满足了监管要求，就不会陷入破产困境。 

39、没有经过清算，法人资格就不能终止。 

40、银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种方式。