(中级)个人理财

1、Does he have difficulty __________ English?

2、偿付比率反映的是偿债能力的高低，和资产负债率的功能一致，一般在( )以上为宜。

3、In winter we go __________ on the hill．

4、在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，以下说法错误的是（ ）。

5、理财规划服务更重要的意义在于帮助客户（）。

6、在评估了客户自己预期的理财目标是否可行后，理财规划书就进入了（ ）的部分。

7、理财规划书的其他内容包括附录，以下选项中不属于附录的内容是（ ）。

8、我国的货币政策目标是保持币值稳定和( )。

9、在合法、合理的情况下，使税务机关退还纳税人已纳税款而直接节税的税务规划方法是( )。

10、忠诚客户的特点不包括( )。

11、综合理财规划服务的特征不包括( )。

12、比较来看，定期寿险对以下( )人群是最必要和合适的保险产品。

13、下列各项符合保险利益构成要件的是( )。

14、小刘最近购买了一辆走私车，欲向保险公司投保机动车辆保险，但保险公司拒保。保险公司拒保的理由是（ ）。

15、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（ ）万元。

16、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是（ ）。

17、下列关于退休养老基金缺口的说法不正确的是( )。

18、如果股票A的投资收益率等于7%、9%、10%和12%的可能性大小分别为30%、40%、20%、10%，那么，股票A的期望收益率为( )。

19、假设投资组合的收益率为20％，无风险收益率是8％，投资组合的方差为9％，贝塔值为12％，那么，该投资组合的夏普比率等于( )。

20、刘先生购买了一张5年期的零息债券，债券的面值为100元，必要收益率为7%，则该债券的发行价格为( )元。

21、特雷诺指数是( )。

22、某半年付息一次的债券票面额为1000元，票面利率8%，必要收益率为10%，期限为4年，如果按复利计息、复利贴现，其内在价值为( )元。

23、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是()。

24、下列各项所得中，适用于减征规定的是（ ）。

25、某作家的长篇小说在一家晚报上连载3个月，每月收入3000元。则这三个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为（ ）元。

26、下列行为中，属于非违法行为的是（ ）。

27、公民在遗书中涉及其死后个人财产处分的内容，确为死者真实意思表示，有本人签名并注明了年月日，又无相反证据证明的，可按（ ）对待。

28、姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2009年因车祸去世，在清理遗产时发现姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱（ ）。

29、某企业2015年9月初资产总额为600万元，如果该月发生以下经济业务：(1)收到外单位投资40万元存人银行；(2)用银行存款支付购入材料费12万元；(3)以银行存款归还银行借款10万元，那么2015年9月末企业资产总额为（ ）万元。

30、客户家庭基本信息不包括( )。

31、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（ ）。

32、根据经验法则，资产负债率超过（ ），对普通家庭而言就属于偏高了。

33、在家庭生命周期中的（ ），借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质。

34、关于公积金个人住房贷款的说法，错误是( )。

35、小崔，某企业普通职员，目前没有投保任何商业保险，并于去年购置了一处房产，于今年3月完婚，目前无子女。则在以下保险产品中，小崔购买保险的优先顺序应为( )。
a 房屋火险；b 意外险；c 大病保险；d 家具盗抢险。

36、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的（ ）特点。

37、我国人口平均寿命的延长，意味着在退休养老成本不断增加的同时，养老金需要维持更久的退休老人的生活，这也增加了进行退休规划的（ ）。

38、在制定退休规划时，（ ）会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。

39、今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6％，通胀率为3％。如果张先生的预期寿命为70岁，目前所需筹集的养老金为( )元。

40、出境定居人员的企业年金个人账户资金( )。

41、在进行行业的经济周期分析时，我们会关注增长型行业、周期型行业、防守型行业等，其中消费品业和食品业分别属于_________和________。( )

42、投资者投资的资产品种很多，既买基金又买股票、国债，此时就应使用经过市场风险系数调整的超额收益，对应的是________指标，该指标越大，表明组合资产的实际业绩越________。( )

43、特雷诺指数和夏普比率( )为基准。

44、某演员收到演出费20万元，则演出费收入应纳个人所得税额为( )元。

45、某人某月取得工资收入7000元，该笔工资收入的实际税率约为( )。

46、车辆购置税的征税范围不包括（ ）

47、下列关于继父母子女关系和养父母子女关系的表述错误的是（ ）。

48、下列人员可以作为遗嘱见证人的是（ ）。

49、下列关于信用期的制定的说法，不正确的是（ ）。

50、中小企业税收筹划的原则中，（ ）是将企业作为一个整体，安排自身经营项目，用足税收条款中对自身有利的政策。