(中级)个人理财

1、个人对企事业单位承包、承租经营后，工商登记改为个体工商户的，应()。

2、由于行业持续扩张，市场面临竞争加剧，产品出现过剩现象，销售称为企业经营的关键目标，这是属于企业经营理念发展阶段的（ ）。

3、忠诚客户的特点不包括（ ）。

4、收人负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以___为标准，尽量不超过___。（ ）

5、家庭财务保障规划中最为重要的一个环节是（ ）。

6、在客户家庭基本信息这个环节里，理财师首先要（）。

7、在理财规划服务中，通常是以（ ）的时点作为“规划元年”的开始。

8、在理财规划书中，客户目前比较关心的理财重点以及中、长期理财目标属于（ ）。

9、在分红保险中，红利分配的方式有( )。

10、刘先生的孩子今年6岁，1年后将就读小学，根据目前的情况，刘先生对各阶段的年支出进行了统计，如下表所示：

11、在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同，而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失，保险人就要赔偿。这在保险中通常被称为( )。

12、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是（ ）。

13、甲以自己为被保险人，以8岁女儿乙为受益人投保人身保险。两年后，由于股票大跌，甲自杀身亡，对于保险金的赔付下列陈述正确的是（ ）。

14、以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件，且给付金额不变的年金保险为（ ）。

15、以（ ）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险和人身保险。

16、在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为( )。

17、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_______或________，即可看作是达到了人口老龄化。( )[

18、下列说法正确的是( )。

19、假设金融市场上无风险收益率为2%，某投资组合的β系数为1．5，市场组合的预期收益率为8%，根据资本资产定价模型，该投资组合的预期收益率为( )。

20、资本资产定价理论认为，当引入无风险证券后，有效边界为( )。

21、李某取得稿酬10000元，业余时间为外单位讲课取得讲课费4000元，李某应缴纳个人所得税税额为( )元。

22、消费税的征税范围不包括（ ）。

23、小王、小李和小张是大学同学，大学毕业后，小李开始参加工作，小张、小王分别赴美国和香港留学。小张2015年6月取得博士学位后回国，小王在2013年6月获得硕士毕业证书后留港工作了一年整，其后回到北京。2014年6月，小李享受单位派遣，赴日本业务进修，并在2014年11月完成进修回国。现在(2015年8月)，小王、小李、小张预约购车，市场指定价为30万元，厂商指定的免税价格为28万5千元。可以享受免税价格的人是（ ）。

24、郑先生因心脏病突发被送入医院，郑先生感觉无法获救，于是留下了一份口头遗嘱，指定朋友小张作为见证人，将全部财产留给儿子郑峰。郑先生不治身亡，护士小芬可以证明口头遗嘱的内容，郑先生家中还有妻子与父母，则（ ）可以继承郑先生的遗产。

25、按照法律规定，法定继承人中的子女不包括（ ）。

26、中小企业的融资需求特点不包括（ ）。

27、按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（ ）。

28、某客户每月税前收入10000元，扣除三险一金10％，则该客户年现金流量表中工资薪金一栏为( )元。

29、下列不属于理财规划书的内容的是( )。

30、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60％。针对这种情况，小王的最优建议是( )。

31、贷款安全比率的合理区间(包括房贷)是（ ）。

32、银行车贷年限最长不超过（ ）年。

33、融资比率等于（ ）。

34、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作（ ）。

35、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在( )的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。

36、（ ）是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式。

37、保险合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有利于( )的解释。

38、( )是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。

39、（ ）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品

40、（ ）承保各种专业技术人员因工作上的疏忽或过失致使他人遭受损害的经济赔偿责任。

41、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（ ）之一。

42、按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为( )元。

43、朱先生与朱太太的孩子刚出生，夫妇二人希望在他18岁读大学前为他准备好届时50万元的留学基金。他们现在有10万元的存款，现假设投资回报率为6%。若他们打算从孩子10岁开始定额投资，那么他们每月需要投入（ ）（假设投资全部按月计息）。

44、如果李凌面临一个月投资项目：70％的概率在一年内让自己的投资基金额翻倍，30％的概率让自己的投资金额减半。则该项投资的期望收益率是( )。

45、税和费的区别不包括( )。

46、以下关于城市维护建设税及教育费附加税率的说法错误的是（ ）

47、同一顺序的继承人有两人以上时，遗产分配的比例应首先坚持（ ）。

48、下列财产不能称为遗产的是（ ）。

49、甲乙是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，甲受不住压力自杀身亡。下列说法正确是是（ ）。

50、对数国家对中小企业的界定从（ ）和（ ）两方面进行。