2023年(中级)个人理财样卷

1、客户消费观念变化的第一阶段是（）

2、下列不属于评估风险管理效果这一工作包括的内容的是( )。

3、（）便于客户快速掌握理财规划书的整体架构和主要内容，也便于具体部分内容的查找。

4、近年来，海外发达国家的理财行业对“金融消费者权益保护”越来越关注，纷纷要求从业人员向客户进行（ ）。

5、假设王某上年度的平均月薪为1 500元，统筹地职工上年度月平均工资为4 000元，则王某每月应缴纳的社会养老保险金为( )元。

6、下列指标中，不属于盈利能力分析指标的是( )。

7、在企业融资方面，从债务方式选择上，不能选择( )方式。

8、理财规划书在制作过程中，最容易犯的一个错误是( )。

9、( )是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。

10、我国对保险人的告知形式采用( )方式。

11、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于（ ）。

12、小刘最近购买了一辆走私车，欲向保险公司投保机动车辆保险，但保险公司拒保。保险公司拒保的理由是（ ）。

13、在教育规划的各种工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十分严格，只有( )及以上的学生才能办理教育储蓄。

14、如果夏普比率大于O，说明在衡量期内基金的平均净值增长率( )无风险利率。

15、老张3年前买入年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22%。若该债券目前市价为1585元，则老张持有的该债券到期收益率为( )。

16、某面值100元的5年期一次性还本付息债券的票面利率为9％，1997年1月1日发行，1999年1月1日买进，假设此时该债券的必要收益率为7％，则买卖的价格应为()。

17、风险资产组合的方差是()。

18、薛女士投资于多只股票，其中20％投资于A股票，30％投资于B股票，40％投资于C股票，10％投资于D股票。这几支股票的β系数分别为1、0．6、0．5和2．4。则该组合的β系数为()。

19、张先生2015年全年的工资收入为63000元，前6个月每月工资4500元，后6个月每月工资6000元。则张先生2015年应缴纳个人所得税为( )元。

20、工资、薪金所得的应纳税款，应该( )。

21、税法中规定从事货物批发或零售的纳税人，年应税销售额在（ ）万元以下的，为小规模纳税人。

22、增值税实施细则规定，增值税的基本税率是（ ）。

23、关于遗嘱的特征，下列说法错误的是（ ）。

24、目前，随着人才竞争的加剧，下列哪些措施不是企业吸引人才的重要条件（ ）

25、客户关系管理发展的历程为（ ）。

26、财务自由度主要是通过( )表现出来。

27、自用性资产是客户用于（ ）的资产。

28、自由结余占（ ）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。

29、下列选项中，不属于保险的功能的是( )。

30、财产保险合同的性质具有特殊性，即具有( )。

31、通过（ ），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。

32、下列关于教育投资的特点说法错误的是（ ） 。

33、（ ）是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步，也是关键的一步。

34、以下关于计算资金缺口说法不正确的是（）。

35、以下说法不正确的是（）。

36、计算资金需求和退休收入应当以（ ）为参照指标。

37、今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6％，通胀率为3％。如果张先生的预期寿命为70岁，目前所需筹集的养老金为( )元。

38、出境定居人员的企业年金个人账户资金( )。

39、证券X实际收益率为0．12，贝塔值是1．5。无风险收益率为0．05，市场期望收益率为0．12。根据资本资产定价模型，这个证券( )。

40、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，每个投资者都有自己的无差异曲线族，关于无差异曲线的特征说法不正确的是( )。

41、资产配置在配置策略上不包括（ ）。

42、（ ），威廉?夏普提出了可以对协方差矩阵加以简化估计的单因素模型，极大地推动了投资组合理论的实际应用。

43、某零息债券到期期限5年，相对于普通5年期附息债券，其利率风险( )。

44、税制中，一类税区别于另一类税的标志在于( )不同。

45、下列行为中，属于非违法行为的是（ ）。

46、梁教授某月获得稿费3万元，则其就这笔稿费需要缴纳的个人所得税的数额为（ ）元。

47、小王、小李和小张是大学同学，大学毕业后，小李开始参加工作，小张、小王分别赴美国和香港留学。小张2015年6月取得博士学位后回国，小王在2013年6月获得硕士毕业证书后留港工作了一年整，其后回到北京。2014年6月，小李享受单位派遣，赴日本业务进修，并在2014年11月完成进修回国。现在(2015年8月)，小王、小李、小张预约购车，市场指定价为30万元，厂商指定的免税价格为28万5千元。可以享受免税价格的人是（ ）。

48、甲乙是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，甲受不住压力自杀身亡。下列说法正确是是（ ）。

49、在财富传承的工具中，（ ）具有一方去世后，财产归另一方所有；不用遗产公证；简单易行等优势。

50、（ ）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。