历年(中级)个人理财

1、在行业或产品市场发展的初期，由于产品供不应求，因此扩大生产，提高产量称为企业经营的核心，这是属于企业理念发展阶段的（ ）。

2、在调整并明确目标的过程中，最主要的调整对象就是（ ）。

3、风险承受能力是客户目前承受风险的客观情况，与家庭财富收入呈（）。

4、在制定退休规划时，( )会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。

5、投资规划的关键或核心内容是( )。

6、小李听理财规划师推荐配置了一个基金组合，该基金由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为12%，标准差为0.06，同期一年期定期存款利率为2.25%。则小李该基金组合的夏普指数是( )。

7、( )是指按课税对象的绝对额划分若干级距，每个级距规定的税率随课税对象的增大而提高，就纳税人全部课税对象按与之相适应的级距的税率计算纳税的税率制度。

8、个人所得税税务规划的原则，不包括( )。

9、解析：客户忠诚度的一个量化指标是购买同一企业产品的数量和购买频率。一个客户购买或使用一家企业的产品或服务数量越多，他就越忠诚，离开这家企业（投向竞争对手）的可能性越低。

10、投保人不得对( )投人身保险。

11、甲将自己拥有的价值40万元的汽车向保险公司投保车辆损失保险。在保险期间该保险车辆因第三者的单方行为导致损失30万元。保险公司按照保险条款向被保险人赔付了25万元，并行使代位追偿权从第三者得到赔款25万元。按照我国《保险法》的规定，对于被保险人余下的5万元损失，正确的处理方式是( )。

12、( )是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。

13、补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如( )。

14、( )是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。

15、理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列（ ）是保险最主要的职能。

16、在我国，职工可以领取企业年金的年龄( )。

17、《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》(国发[2005]38号)对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准以（ ）为基数，缴费每满1年发给1％。

18、假设X、Y两个资产组合有相同的平均收益率和相同的收益率标准差，如果资产组合X的β系数比资产组合Y高，那么根据夏普比率，下列说法正确的是( )。

19、证券市场线(SM1)是以_________和_________为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。( )

20、下列关于节税的表述错误的是( )。

21、境内某公司为其雇员(中国公民)代扣代缴个人所得税，2014年10月支付给陈生的不含税工资为4500元人民币，则该公司为陈生代扣代缴的个人所得税为（ ）元。

22、计算个体工商户生产经营所得的应纳税所得额时，不允许扣除的项目是（ ）。

23、税负转嫁筹划的特点不包括（ ）。

24、对实行累进税率的企业所得进行税收筹划，可用方法是（ ）。

25、营业税征税范围是通过税法列举税目的方式加以规定的。按照行业、类别的不同共设置（ ）个税目。

26、彬彬今年8岁，他不能实施（ ）行为。

27、中小企业理财的特点不包括（ ）。

28、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是( )。

29、个人住房贷款不包括（ ）。

30、融资比率等于（ ）。

31、根据经验法则，如果债务负担率超过（ ），对生活品质可能会产生影响。

32、（ ）是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式。

33、以下不属于补偿原则相关规定的是( )。

34、( )是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。

35、小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他35万元，同时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。按照约定，贷款人半年后偿还了15万元。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是( )万元。

36、下列( )不属于人身保险给付保险金的条件。

37、某客户投保了30万元的家庭财产保险，不久家里发生火灾造成直接经济损失30万元，发生救助费用5万元，则保险公司( )。

38、（ ）是家庭教育理财规划的核心，通常由基本教育和素质教育组成。

39、今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6%，通胀率3%。如果张先生的预期寿命分为70岁，目前所需筹集的养老金为（）。

40、退休规划的原则包括谨慎性原则、平衡性原则和（）。

41、薛女士投资于多只股票，其中20％投资于A股票，30％投资于B股票，40％投资于C股票，10％投资于D股票。这几支股票的β系数分别为1、0．6、0．5和2．4。则该组合的β系数为( )。

42、如果李凌面临一个月投资项目：70％的概率在一年内让自己的投资基金额翻倍，30％的概率让自己的投资金额减半。则该项投资的期望收益率是( )。

43、（）是指如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率。

44、詹森指数反映了基金的选股能力，它通过比较考察期基金收益率与由( )得出的预期收益率之差来评价基金。

45、假设投资组合的收益率为20％，无风险收益率是8％，投资组合的方差为9％，贝塔值为12％，那么，该投资组合的夏普比率等于( )。

46、运动状态直接与经济周期相关的是（ ）。

47、增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅（ ）。

48、某客户每月税前收入10000元，扣除三险一金10％，则该客户年现金流量表中工资薪金一栏为（ ）元。

49、英国现行的信托业务可分为（ ）和（ ）

50、中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段，下列关于“开源节流”手段的认识，错误的是（ ）。