历年(中级)个人理财测试卷

1、下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是（ ）。

2、以下不属于企业经营理念的发展阶段的是（ ）。

3、如果客户对家族里的其他财务比较独立的成员有财务负担，或者会接受其他家庭成员的财务支持，只要在未来的（ ）中体现出来即可。

4、在调整并明确目标的过程中，最主要的调整对象就是（ ）。

5、出国留学贷款的额度最高不超过( )万元人民币。

6、刘先生的孩子今年6岁，1年后将就读小学，根据目前的情况，刘先生对各阶段的年支出进行了统计，如下表所示：

7、被称为最低必要报酬率或最低要求收益率的是( )。

8、PMI指标是指( )。

9、个人所得税税务规划的前提是( )。

10、车船税的税额采用( )。

11、在家族信托中，承担管理、处置信托财产责任的是( )。

12、客户满意度等于( )。

13、( )模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况。

14、关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是( )。

15、理财规划的各部分是相互联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是( )规划经常需要考虑的。

16、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是（ ）。

17、小章在选择子女教育投资规划工具前，向理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资规划工具可划分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。以下选项中属于短期教育投资规划工具的是( )。

18、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的（ ）。

19、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（ ）。
(1)计算资金缺口
(2)制定投资方案并选择投资工具
(3)确定教育目标
(4)计算总的开支和供给
(5)执行投资规划并追踪表现

20、老张2015年4月1日退休，那么根据我国养老政策的规定，老张属于（ ）。

21、下列哪-项不属于客户退休后的收入（ ）

22、客户的风险偏好信息属于客户的判断性信息。一般来说，客户的风险偏好不包括()。

23、ABC公司面临甲乙两个投资项目，经测算，它们的期望报酬率相同，甲项目的标准差小于乙项目的标准差。则以下对甲乙两个项目的表述正确的是()。

24、李先生购买了一张面值为100元的10年期债券，票面利率为6％，每半年付息一次，如果必要收益率为8％，则该债券的发行价格为()元。

25、资本市场线(CML)表示()。

26、某演员收到演出费20万元，则演出费收入应纳个人所得税额为( )元。

27、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）。

28、小王、小李和小张是大学同学，大学毕业后，小李开始参加工作，小张、小王分别赴美国和香港留学。小张2015年6月取得博士学位后回国，小王在2013年6月获得硕士毕业证书后留港工作了一年整，其后回到北京。2014年6月，小李享受单位派遣，赴日本业务进修，并在2014年11月完成进修回国。现在(2015年8月)，小王、小李、小张预约购车，市场指定价为30万元，厂商指定的免税价格为28万5千元。可以享受免税价格的人是（ ）。

29、财产的种类不包括（ ）。

30、客户关系管理里，客户的满意度是由以下哪两个因素决定的（ ）

31、下列( )不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。

32、关于家庭收入支出表，说法错误的是( )。

33、家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以( )左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。

34、一般而言，理财师以（）个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，根据客户的具体情况可以酌量增减

35、下列选项中，( )不适宜作为风险管理的目标。

36、( )是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。

37、诚信已经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无形产品要求( )履行最大诚信原则。

38、万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特征。下列选项不属于万能寿险的特征的是( )。

39、（ ）是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险

40、下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是( )。

41、在制定退休规划时，（ ）会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。

42、下列关于退休养老基金缺口的说法不正确的是( )。

43、标准差（），数据就（），其波动也就（）。

44、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10％，剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为( )。

45、投资者投资的资产品种很多，既买基金又买股票、国债，此时就应使用经过市场风险系数调整的超额收益，对应的是________指标，该指标越大，表明组合资产的实际业绩越________。( )

46、财政政策不包括（ ）。

47、，A经销商进口了某3．0L排量的著名品牌进口车，该车关税完税价格约33．5万元，该销售商应纳增值税组成计税价格（ ）

48、以下纳税额计算方式错误的是（ ）

49、遗嘱继承人的范围是（ ）。

50、甲乙是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，甲受不住压力自杀身亡。下列说法正确是是（ ）。