往年(中级)个人理财练习

1、后，中国银行从以传统的存贷业务、被动服务为主向（ ）的管理模式转变。

2、提供优异的客户服务的措施不包括（ ）

3、保费支出规划这部分的支出调整弹性（ ）。

4、In winter we go __________ on the hill．

5、客户引导是综合理财规划服务中一项非常重要的内容。以下选项中关于客户引导技巧说法错误的是（ ）。

6、在选择教育投资工具时，应考虑的因素不包括( )。

7、对客户影响最大的风险是( )。

8、理财规划书中出现的专业术语，理财规划师向客户应( )。

9、小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿险的描述错误的是( )。

10、如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。这种告知方式是( )。

11、某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险。则该企业的保险方式属于( )。

12、甲企业向乙企业买了一批货物，约定由乙企业负责运送，甲企业负责对货物投保，甲企业根据约定与某保险公司签订了保险合同。货物运输过程中，乙企业运送货物的船舶与丙公司的船只发生碰撞，导致货物和船只均受损，经调查，本次碰撞事故丙公司船舶负主要责任，对此，下列说法错误的是（ ）。

13、下列关于实质性重要事实的说法正确的是（ ）。

14、今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6％，通胀率为3％。如果张先生的预期寿命为70岁，目前所需筹集的养老金为( )元。

15、王某预计退休后能够生存25年，退休后每年年初从退休基金中拿出40000元用于一年的生活支出。如果退休基金的投资回报率为3％，为了满足退休后的生活需要，王某应该准备（ ）元退休基金。

16、1月王先生购入某债券，在随后的一年中，市场利率持续大幅上升。2003年1月王先生因急需现金将持有的债券以市场价格出售，则王先生为此将( )。

17、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资何种类型股票()

18、关于以下两种说法：
①资产组合的收益是资产组合中单个证券收益的加权平均值；
②资产组合的风险总是等同于所有单个证券风险之和。
下列选项正确的是()。

19、下列各项中，应缴纳消费税的是( )。

20、姚先生2015年11月出版一本小说稿酬85000元，因大受欢迎而在12月份加印，并获得稿酬7000元，则该著作应缴纳的个人所得税为( )元。

21、税制中，一类税区别于另一类税的标志在于( )不同。

22、税和费的区别不包括( )。

23、张先生在2015年以20形股的价格购买A公司股票10000股，并且在2016年以30元／股的价格全部卖出，获得股票差价收入100000元。则就这笔买卖股票差价收入张先生应缴纳个人所得税（ ）元。

24、某作家的长篇小说在一家晚报上连载3个月，每月收入3000元。则这三个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为（ ）元。

25、王先生由于车祸死亡，生前并没有立遗嘱，请问他的遗产应当按照（ ）方式继承。

26、遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照（ ）。

27、中小企业税收筹划的原则中，（ ）是将企业作为一个整体，安排自身经营项目，用足税收条款中对自身有利的政策。

28、扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（ ）的显著特征。

29、在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括( )。

30、在( )的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。

31、融资比率等于（ ）。

32、（ ）不属于投资收入。

33、收入结构的分析通常能显示一个家庭的（ ）。

34、债务负担率分析这项指标（统计年度的本息支出/税后工作收入）体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值，根据经验法则，如果该比率超过（ ），对生活品质可能会产生影响。

35、银行车贷年限最长不超过（ ）年。

36、( )是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。

37、( )是商业保险的承保对象。

38、弃权通常是指( )放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。

39、在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为( )。

40、从狭义上讲，风险仅指( )。

41、从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，( )。

42、通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈( )关系。

43、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（ ）之一。

44、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是( )。
(1)计算资金缺口
(2)制定投资方案并选择投资工具
(3)确定教育目标
(4)计算总的开支和供给
(5)执行投资规划并追踪表现

45、基本养老金支付水平的影响因素是( )。
(1)本人指数化月平均缴费工资
(2)家庭需要赡养的人数
(3)当地上年度职工月平均工资
(4)个人账户积累
(5)企业年金的给付水平

46、（ ）指所有的公开信息都已经反映在证券价格中。这些公开信息包括证券价格、成交量、会计资料、竞争公司的经营情况、整个国民经济资料以及与公司价值有关的所有公开信息等。

47、羊群行为的关键是其他投资者的行为会影响（ ）决策，并对决策的结果造成影响。

48、固定收益证券的发行者不能按照契约如期如额偿还本金和支付利息的风险属于( )。

49、特雷诺指数和夏普比率( )为基准。

50、下列关于遗嘱的说法不正确的是（ ）。