往年(中级)个人理财

1、理性消费的特征是（）

2、理性消费的价值标准是（ ）。

3、3的客户离开商家是因为得到的（ ）不够。

4、在客户家庭信息收集过程中，理财师需要注意的工作方法不包括（）。

5、激发客户寻找理财师服务的动因往往是因为客户自身的情况的一些变化，其中不包括（ ）。

6、在理财规划服务中，通常是以( )的时点作为“规划元年”的开始。

7、客户家庭基本信息不包括（ ）。

8、理财规划师一般会要求客户考虑准备( )以上的家庭预备金，以应付紧急情况的现金流支付需求。

9、刘先生的孩子今年6岁，1年后将就读小学，根据目前的情况，刘先生对各阶段的年支出进行了统计，如下表所示：

10、王先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读大学4年。已知王先生目前有生息资产10万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。目前出国留学的费用为30万元。假设教育费用每年增加8%，年投资报酬率为4%，则王先生的教育资金缺口为( )万元。

11、税与费的区别不包括( )。

12、财富传承最常见的方法是( )。

13、英国的信托业以( )为主

14、中小企业主作为一个群体所面临的风险特征不包括( )。

15、在中小企业财务分析中，一般认为已获利息倍数为( )时，比较恰当。

16、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是( )。

17、王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，针对这种情况，王先生应选择( )。

18、甲将自己拥有的价值40万元的汽车向保险公司投保车辆损失保险。在保险期间该保险车辆因第三者的单方行为导致损失30万元。保险公司按照保险条款向被保险人赔付了25万元，并行使代位追偿权从第三者得到赔款25万元。按照我国《保险法》的规定，对于被保险人余下的5万元损失，正确的处理方式是( )。

19、某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险。则该企业的保险方式属于( )。

20、小赵每月收入5000元，为自己向两家保险公司购买了两份人身保险，A保险合同的保险金额为10万元，B保险合同的保险金额为50万元，则小赵的行为属于( )。

21、万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯撞坏，且在车上留下了划痕。保险公司花了500元给万先生修好了车，这体现了保险的（ ）原则。

22、小刘最近购买了一辆走私车，欲向保险公司投保机动车辆保险，但保险公司拒保。保险公司拒保的理由是（ ）。

23、理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有-个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是（ ）。

24、如果夏普比率大于O，说明在衡量期内基金的平均净值增长率( )无风险利率。

25、某债券面值100元，每半年付息一次，利息5元，债券期限为5年，若一投资者在该债券发行时以“118.66元购得，则其实际的年收益率是( )。

26、已知无风险资产的收益率为6％，市场组合的预期收益率为12％，股票A的β值为0．5，股票B的β值为2，则股票A和股票B的风险报酬分别为()。

27、ABC公司面临甲乙两个投资项目，经测算，它们的期望报酬率相同，甲项目的标准差小于乙项目的标准差。则以下对甲乙两个项目的表述正确的是()。

28、资产配置中，战略性资产配置主要是指以()为基础，构造一定风险水平上的资产比例，并长期保持不变。

29、王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬30000元，王先生就此项所得应纳个人所得税（ ）元。

30、一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的( )。

31、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是( )。

32、综合理财规划服务的第一步就是厘清服务对象和初步需求。理财师在这一阶段要做的事情不包括（ ）。

33、家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以( )左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。

34、（ ）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。

35、保险合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有利于( )的解释。

36、( )是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险人。

37、下列关于共同保险的说法不正确的是( )。

38、基金产品作为教育投资的工具，以下不属于其优势的是（ ）。

39、长期教育投资规划工具可分为（ ）和其他工具。

40、在退休规划安排时，通货膨胀率（），所需筹备的养老金金额（）。

41、在制定退休规划时，（ ）会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。

42、以下不属于退休规划的流程的步骤的是（）。

43、政府鼓励企业设立企业年金制度，其特征不包括( )。

44、薪酬中的（ ）会给退休规划提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企业年金、社会保险等可以为客户提供一部分退休金，是退休生活的收入来源之一。

45、套利价格理论的假设不包括（ ）。

46、关于债券的利率风险，下列说法不正确的是( )。

47、若投资组合的β系数为1．35，该投资组合的特雷诺指标为5％，如果投资组合的期望收益率为15％，则无风险收益率为( )。

48、三大经典风险调整收益率指数不包括（ ）。

49、下列属于稿酬所得的是（ ）。

50、对于建筑业，营业收入____万元及以上，且资产总额___万元及以上的为中型企业。（ ）