历年(中级)个人理财
本试卷为历年(中级)个人理财，题目包括：单项选择题。
本卷包括如下题型：
(中级)个人理财
一、单项选择题 （共50题，每题2分，共计100分）
（ D ）
1、随着市场竞争的加剧和成熟，一方面企业面临成本、费用削减空间日益缩小，同时由于科技手段、自动化、标准化的提高，产品同质化严重，企业经营管理把客户的需求、满意和关系放到了首位，这是处于企业经营理念发展阶段的（）
（ A ）
2、下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是（ ）。
（ B ）
3、在行业或产品市场发展的初期，由于产品供不应求，因此扩大生产，提高产量称为企业经营的核心，这是属于企业理念发展阶段的（ ）。
（ C ）
4、（ ）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客户，长久的为公司创造收入和利润。
（ C ）
5、国内理财规划服务的发展尚在初级阶段，很多客户并不是为了理财规划服务而来，但他们确实在生活中对一些财务问题有疑惑，这时，理财师要首先了解客户的（）。
（ C ）
6、在理财规划实际工作中，资产配置的第一个步骤是（ ）。
（ C ）
7、在家庭财务保障规划建议中，理财师在为客户进行风险管理效果评估时 ，其内容不包括（ ）。
（ D ）
8、在理财规划书的制作过程中，全生涯模拟仿真表的内容不包括（ ）。
（ B ）
9、融资比率的计算公式是( )。
（ B ）
10、刘先生夫妇两人今年都刚过35岁，打算55岁退休，估计夫妇退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。两人预计寿命按80岁来考虑，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元社保养老金，以每年3%的增长率上涨。假定退休前每年投资回报率为6%，退休后每年投资回报率为3%，则刘先生夫妇55岁后一次性领取到( )万元的年金险。
（ D ）
11、客户的消费观念经历的阶段不包括( )
（ B ）
12、专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指( )。
（ A ）
13、客户贷款的年本息摊还额占年收人的比率是( )。
（ A ）
14、( )是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。
（ B ）
15、以下关于终身寿险的说法错误的是( )。
（ D ）
16、人寿保险中的被保险人是( )。
（ B ）
17、一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费（ ）。
（ B ）
18、下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是（ ）。
（ C ）
19、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是（ ）。
（ B ）
20、以下不属于补偿原则相关规定的是（ ）。
（ A ）
21、老张3年前买入年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22%。若该债券目前市价为1585元，则老张持有的该债券到期收益率为( )。
（ D ）
22、APT理论的创始人是()。
（ C ）
23、风险资产组合的方差是()。
（ B ）
24、按照风险可否分散，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是()。
（ C ）
25、个人因购买彩票获得收入，应按照( )项目计征个人所得税。
（ D ）
26、下列项目中应征收增值税的是（ ）。
（ D ）
27、顾先生是一家投资公司的经理，他本月工资收入50000元，其应纳税额为（ ）元。
（ C ）
28、婚姻与当事人的（ ）有关。
（ D ）
29、下列关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是（ ）。
（ D ）
30、流动资金管理措施不包括（ ）。
（ B ）
31、在借贷金额方面，家庭债务管理力主( )。
（ C ）
32、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于( )。
（ B ）
33、（）是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分
（ B ）
34、财务自由度主要是通过（ ）表现出来。
（ B ）
35、( )是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。
（ D ）
36、下列关于实质性重要事实的说法正确的是( )。
（ A ）
37、（ ）是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年（含一年）的人寿保险。
（ C ）
38、在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上( )个百分点。
（ A ）
39、下列说法不正确的是（ ）。
（ A ）
40、教育支出时间及费用刚性（ ）。
（ D ）
41、下列关于教育保险的说法，错误的是( )。
（ D ）
42、如果何先生在儿子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款的方式解决，下列四项中不属于教育贷款形式的是( )。
（ B ）
43、下列哪一项不属于客户退休后的收入?( )
（ D ）
44、在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加( )岁为准。
（ D ）
45、已知某市场上股票型基金的期望收益率为10％，债券型基金的平均收益率为5％，投资者王先生的期望收益率为8％，若选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为( )。
（ D ）
46、下列关于债券到期收益率公式的说明，不正确的是( )。
（ C ）
47、宏观经济分析不包括的指标是（ ）。
（ A ）
48、赵某拥有两处房产，一处原值80万元的房产供自己及家人居住，另一处原值60万元的房产于2008年12月出租给王某居住，按市场价每月取得租金收入1200元，赵某当月应缴纳的房产税为（ ）元。
（ D ）
49、公民在遗书中涉及其死后个人财产处分的内容，确为死者真实意思表示，有本人签名并注明了年月日，又无相反证据证明的，可按（ ）对待。
（ C ）
50、彬彬今年8岁，他不能实施（ ）行为。
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