2022年(中级)个人理财练习

1、开始意识并尝试把CRM系统的应用与企业内部管理、工作观念转变和产品服务流程结合起来，这是处于客户关系管理在中国发展的（ ）。

2、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（ ）阶段

3、感性消费的特征是（ ）。

4、客户满意度不仅取决于金融机构、理财师的服务水平，还与客户的（ ）相关。

5、投资规划方案主要包括( )个环节。

6、偿付比率反映的是偿债能力的高低，和资产负债率的功能一致，一般在( )以上为宜。

7、如果投资资产比率较低，其他类资产比率比较高，是缺乏投资观念或消费不合理的表现。因此投资资产比率应保持在（）以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。

8、反映客户家庭还贷能力的指标是（ ）。

9、评估风险管理效果是指对风险管理策略的( )及收益性情况的分析、检查、修正和评估。

10、理财规划书中的投资规划建议不包括（）。

11、小李听理财规划师推荐配置了一个基金组合，该基金由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为12%，标准差为0.06，同期一年期定期存款利率为2.25%。则小李该基金组合的夏普指数是( )。

12、下列关于法定继承的说法中，正确的是( )。

13、比较来看，定期寿险对以下( )人群是最必要和合适的保险产品。

14、某企业与保险公司签订的保险合同规定地震、火灾属于保险责任，如果地震引起火灾，并导致企业财产损失，按近因原则，保险公司应以( )的方式正确处理。

15、下列关于教育保险的说法，错误的是( )。

16、如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是（ ）。

17、基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和（ ）共同决定。

18、退休目标是指人们所追求的退休之后的-种生活状态。确定退休目标需要客户决定（ ）。

19、-般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（ ）。

20、下列哪-项不属于客户退休后的收入（ ）

21、1月王先生购入某债券，在随后的一年中，市场利率持续大幅上升。2003年1月王先生因急需现金将持有的债券以市场价格出售，则王先生为此将( )。

22、某半年付息一次的债券票面额为1000元，票面利率8%，必要收益率为10%，期限为4年，如果按复利计息、复利贴现，其内在价值为( )元。

23、某一次还本付息债券的票面额为1000元，票面利率8%，必要收益率为10%，期限为5年，如果按单利计息，复利贴现，其内在价值为( )元。

24、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以( )为基础。

25、资本市场线(CML)表示()。

26、假设某资产组合的β系数为1．5，α系数为3％，期望收益率为18％。如果无风险收益率为6％，那么根据詹森指数，市场组合的期望收益率为()。

27、某IT企业职员2015年每月税前月薪6000元，另有1000元住房及交通补助。如果每月个人缴纳的“三险”合计为500元。则每月应纳所得税（ ）元。(2011年9月1日起个人所得税费用减除标准调整为3500元)

28、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（ ）。

29、下列关于遗嘱的说法不正确的是（ ）。

30、中小企业闲置资金理财主要投资于（ ）。

31、（ ）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。

32、对于交通运输业，从业人员___人及以上，且营业收入___万元及以上的为小型企业。（ ）

33、下列关于信用期的制定的说法，不正确的是（ ）。

34、某客户每月税前收入10000元，扣除三险一金10％，则该客户年现金流量表中工资薪金一栏为( )元。

35、造成损失的间接原因是( )。

36、财产保险合同的性质具有特殊性，即具有( )。

37、人寿保险是以( )为保险标的的保险。

38、小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿险的描述错误的是( )。

39、以下关于终身寿险的说法错误的是( )。

40、理财师为企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的( )。

41、基金由（ ）及其投研团队管理，客户只要根据不同类型基金的收益与风险特征选择适合自己的产品，不需要关注具体买卖什么股票或债券以及何时买卖。

42、朱先生与朱太太的孩子刚出生，夫妇二人希望在他18岁读大学前为他准备好届时50万元的留学基金。他们现在有10万元的存款，现假设投资回报率为6%。若他们打算从孩子10岁开始定额投资，那么他们每月需要投入（ ）（假设投资全部按月计息）。

43、以下不属于是否出国留学深造需考虑的问题是（ ）。

44、（ ），威廉?夏普提出了可以对协方差矩阵加以简化估计的单因素模型，极大地推动了投资组合理论的实际应用。

45、心理分析是指依据（ ）的理论，通过分析投资者心理，来判断市场走势。

46、王某12月取得工资收入4800元，年终奖108000元，王某应缴纳的年终奖所得税是（ ）。

47、车船税采取（ ）

48、王先生由于车祸死亡，生前并没有立遗嘱，请问他的遗产应当按照（ ）方式继承。

49、家族信托的优势不包括（ ）

50、阳光超市拥有营业员15人，营业收入为150万元，则阳光超市属于（ ）。