2022年银行业法律法规样卷

1、借记卡中的转账卡，顾名思义，是仅具有转账结算功能的银行卡。 

2、银行的内控体系和风险管理部门具有有限的授权、地位、独立性。 

3、各国中央银行对货币层次的划分不尽相同，所依据的标准也不一样。 

4、商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生下降时，给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。 

5、根据《担保法》的规定，当事人可以约定定金作为债权的担保，给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金。 

6、直接融资工具包括企业债券、商业票据、公司股票、人寿保险单等。 

7、商业银行实施市场风险管理的主要目的是使风险带来的损失最小。 

8、公民是一个政治上的概念，自然人是法律上的概念，二者所指的范围是相同的。 

9、中小企业板服务对象仅限于中小型企业。 

10、目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国元、泰国铢九种。 

11、信用证业务是单据买卖。在信用证业务中的所有各方，包括银行和商人所处理的都是单据，而非货物 

12、最高额抵押担保的债权确定前，抵押权人与抵押人可以通过协议任意变更相关内容。 

13、信托的委托人没有民事行为能力的限制。 

14、明知是假币的情况下，把假币赠与他人也应列为使用假币罪。 

15、商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由商业银行代销机构审核批准。 

16、“买者自负”即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险。 

17、中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为2年。 

18、出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利无追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。 

19、一般情况下，对流动资金循环贷款业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款。 

20、银行提供各种规格的保管箱，对客户存放物品的种类、数量先进行查验，产品合格再提供保管服务。 

21、债权人会议应当对所议事项的决议做成会议记录。债权人会议的决议．对于全体债权人均有约束力。 

22、债权人可以委托代理人出席债权人会议，行使表决权。代理人出席债权人会议，应当向人民法院或者债权人会议主席提交债权人的授权委托书。 

23、职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。 

24、金融诈骗罪的基本构成中，主观上均具有非法占有目的。 

25、贷款诈骗罪的主体为一般主体，包括自然人和单位。 

26、第三支柱规定的披露频率应该为每半年进行一次，有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露可每两年一次。 

27、在金币本位制度下，汇率决定的基础是购买力平价。 

28、对金融机构的常规性全面检查应至少一年或一年半进行一次。对关注的高风险或有问题的金融机构，对其现场检查的频率应更高。 

29、行政许可，是指行政机关根据公民、法人或者其他组织的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为。 

30、实施行政许可，应当遵循公开、公平、公正的原则，应当遵循便民的原则。 

31、商业银行是能吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，不以盈利为目的的金融企业。 

32、转账支票可用于单位和个人的各种款项结算，支票上印有“转账”字样，可以用于转账或者支取现金。 

33、商业银行应当每年全面、及时、客观、详实地披露薪酬管理信息，并列为年度报告的重要部分。 

34、资产变现能力越强，银行的流动性越好，银行的流动性风险越低。 

35、人民法院在受理破产申请时，出卖人已将买卖标的物向作为买受人的债务人发运，债务人尚未收到且未付清全部价款的，出卖人可以取回在运途中的标的物。 

36、银行业从业人员在离职后，仍应保守原所在机构的商业秘密。 

37、现代各国的银行制度，一般均采用部分准备金制度，准备金是由商业银行自行提取，不受约束。 

38、城市商业银行都不是股份制的商业银行。 

39、固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。 

40、合同部分无效，则合同全部无效。