往年(中级)个人理财模拟

1、建立以（ ）为导向，具备差异化产品和服务为核心竞争力的新一代零售银行，成为市场和银行自身的共同要求。

2、感情消费的价值标准是（ ）。

3、Gartner Group:客户关系管理是企业的一项商业策略，它按照客户的分类情况有效地组织企业资源，培养以（ ）为中心的经营行为，实施以（ ）为中心的业务流程，并以此为手段来提高企业的获利能力、收入以及客户满意度。

4、（ ）是实现未来理财目标最可依赖的资源。

5、理财师帮助客户了解清楚“自己现在在哪里”的切入点是( )。

6、一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的（ ）。

7、在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，以下说法错误的是（ ）。

8、在保险产品的配置问题上，理财师应遵循的原则是（ ）。

9、（ ）是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果（即资产负债表、收支结余表等），进行专业分析的过程。

10、理财规划书的制定要求理财师以（ ）为中心，以系统规范专业的方式完整地体现金融理财服务为客户带来的益处。

11、下列选项中，不属于偿债能力分析指标的是( )。

12、综合理财规划的第一步是( )。

13、( )是投保人向保险人购买保险所支付的价格。

14、韩先生今年48岁，理财规划师小李在为其制定保险规划时，特别应该重点考虑的风险是（ ）。

15、下列关于保证的说法不正确的是（ ）。

16、某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（ ）。

17、根据CAPM模型，下列说法错误的是( )。

18、证券市场线(SM1)是以_________和_________为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。( )

19、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资何种类型股票()

20、按照风险可否分散，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是()。

21、依据增值税的有关规定，下列对于是否征收增值税的说法中正确的是( )。

22、王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬30000元，王先生就此项所得应纳个人所得税（ ）元。

23、______是税收这种特殊分配手段本质的体现，______是实现税收无偿征收的保证，______是无偿性和强制性的必然要求。（ ）

24、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2011年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2015年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是（ ）。

25、下列不属于家族信托的要素的是（ ）。

26、下列客户消费观念阶段与其价值标准，对应正确的是（ ）。

27、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是( )。

28、投资性资产比率的参考值是（ ）。

29、（ ）不属于投资收入。

30、保障保费支出属于（ ）。

31、关于家庭收入支出表，说法错误的是（ ）。

32、家庭的应急能力指标通过（ ）进行衡量。

33、（ ）不属于普通家庭的债务类型。

34、补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如( )。

35、小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他35万元，同时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。按照约定，贷款人半年后偿还了15万元。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是( )万元。

36、（ ）是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择

37、人寿保险是以( )为保险标的的保险。

38、团体年金保险属于（ ）。

39、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是( )。

40、如果何先生在儿子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款的方式解决，下列四项中不属于教育贷款形式的是( )。

41、通过银行储蓄进行教育金准备，是目前最为常见的方式，银行对储蓄资金（ ）的保证及其便利性是吸引家长的最主要原因。

42、采用积累养老金方式的人群，往往忽略了一个非常重要的因素，那就是（ ）对于储蓄金的侵蚀力。

43、（）是指为员工完成基本工作技能/能力而支付的稳定性现金报酬。

44、一位投资者希望构造一个资产组合，并且资产组合的位置在资本市场线上最优风险资产组合和无风险资产之间，那么他将( )。

45、某一次还本付息债券的票面额为1000元，票面利率8％，必要收益率为10％，期限为5年，如果按单利计息，复利贴现，其内在价值为( )元。

46、以下哪项金额不计入企业收入总额？（ )

47、某画家月初将其精选的书画作品交由某出版社出版，从出版社取得报酬10万元。该笔报酬在缴纳个人所得税时适用的税目是（ ）。

48、对个人的稿酬所得，劳务报酬所得，特许权使用费所得，利息、股息、红利所得，财产租赁所得，财产转让所得，偶然所得和其他所得，按次计算征税个人所得税适用20%的（ ）。

49、财富传承工具不包括（ ）。

50、依据我国《继承法》第十条的规定，作为法定继承人的兄弟姐妹不包括（ ）。