往年(中级)银行业法律法规与综合能力

1、《商业银行法》规定商业银行的资本充足率不得低于8%。 

2、我国《破产法》在破产程序启动上采取审批主义原则。 

3、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是自然人，单位不能构成该罪。 

4、货币是一种贮藏手段，因此纸币能发挥贮藏手段职能，并自发调节货币流通。 

5、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定储户能自由选择银行与计息方式。 

6、全国中小企业股份转让系统是经证监会批准设立的全国性证券交易场所，属于场外市场。 

7、教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。 

8、《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件。 

9、人民币活期存款通常1元起存，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期存款利率计息。 

10、银行间市场属于大宗交易市场(批发市场)，实行多边谈判成交，典型的结算方式是净额结算。 

11、担保合同是主债权债务合同的从合同，主债权债务合同无效不影响担保合同的效力。 

12、依法成立的保险合同，自成立时生效。 

13、借记卡是指银行发行的一种具备透支功能的银行卡。 

14、《银行业监督管理法》中所指的“中华人民共和国境内”包含我国的香港、澳门特别行政区。 

15、通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续上升的经济现象。 

16、中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在一年以内的中短期债券。 

17、我国的货币政策目标是促进就业，防止通货膨胀。 

18、城市商业银行都不是股份制的商业银行。 

19、当存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算时，存款人有权要求存款保险基金管理机构根据《存款保险条例》规定的限额内使用存款保险基金偿付其被保险存款。 

20、作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产。 

21、公司的权力机构是董事会。 

22、贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。 

23、借记卡可实现实时扣账，具有转账结算、存取现金和消费等功能。 

24、全面风险管理就是一个从企业战略目标制订到目标实现的风险管理过程。 

25、人均净利润也是反映银行效率的重要指标之一，人均净利润数值越大，则人均创造的净利润额就会越多，那么银行的效率值也就越高。 

26、下位法不可以对上位法的行政处罚规定作任何具体规定。 

27、公民是一个政治上的概念，自然人是法律上的概念，二者所指的范围是相同的。 

28、消费金融公司是吸收公众存款的非银行机构。 

29、同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级。 

30、最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险，属于局部性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持。 

31、1988年，巴塞尔委员会通过了《巴塞尔新资本协议》，确立了资本充足率监管的基本框架。 

32、撤销是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。 

33、银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款。 

34、银行的内控体系和风险管理部门具有有限的授权、地位、独立性。 

35、资产结构主要指的是银行各类生息资产（不包括贷款、债券、资金业务等）占总资产的比重。 

36、理财业务中，商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险，不承担信用风险。 

37、采用内部评级法计算信用风险资本要求，可以使监管资本与经济资本在理念上取得一致。 

38、通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币增值、物价持续下降的经济现象。 

39、《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行可以使用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。 

40、国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以银行业务为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。