2023年(中级)个人理财练习

1、理财师要做好客户服务和客户关系管理，首先必须（ ）。

2、以下选项中，支出弹性较大的是（）。

3、（ ）主要针对客户面临的主要风险，验证风险管理方案对这些风险的覆盖情况。

4、在理财规划书中，现阶段的各项支出预算的建议中“现阶段”主要是指（ ）。

5、在理财规划书的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题提出一个明确的建议，并且在此基础上，为客户设定未来（ ）的家庭主要支出预算。

6、刘先生夫妇两人今年都刚过35岁，打算55岁退休，估计夫妇退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。两人预计寿命按80岁来考虑，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元社保养老金，以每年3%的增长率上涨。假定退休前每年投资回报率为6%，退休后每年投资回报率为3%，则刘先生夫妇55岁后一次性领取到( )万元的年金险。

7、在分红保险中，红利分配的方式有( )。

8、出国留学贷款的额度最高不超过( )万元人民币。

9、教育金筹备过程中的首要原则是( )。

10、目前而言，退休收入的主要来源是( )。

11、在合法、合理的情况下，使税务机关退还纳税人已纳税款而直接节税的税务规划方法是( )。

12、下列各项不属于保险人的法律特征的是( )。

13、理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列（ ）是保险最主要的职能。

14、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是（ ）。

15、人寿保险是以（ ）为保险标的的保险。

16、张云预计其子10年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6％的平衡基金，则10年后张云筹备的学费( )。

17、个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括（ ）。

18、企业年金是指在政府强制实施的公共养老金或国家养老金之外，企业在国家政策的指导下，( )的一种补充性养老保障制度。

19、证券市场线描述的是( )。

20、已知无风险资产的收益率为6％，市场组合的预期收益率为12％，股票A的β值为0．5，股票B的β值为2，则股票A和股票B的风险报酬分别为()。

21、某投资组合是有效的，其标准差为18％，市场组合的预期收益率为17％，标准差为20％，无风险收益率为5％。根据市场线方程，该投资组合的预期收益率为()。

22、某投资者以50元/股购买一只股票，两年后以65元/股卖出，期间无分红。则投资者的平均年复利收益率为()。

23、某投资者对风险毫不在意，只关心期望收益率，那么该投资者无差异曲线为()。

24、下列债务中，对市场利率最敏感的是()。

25、下列各项中，应缴纳消费税的是( )。

26、严先生转让一项专有技术，获得特许权使用费10万元，则这笔特许权使用费的应纳个人所得税额为（ ）元。

27、根据经验法则，资产负债率的范围宜在( )。

28、在理财规划服务中，通常是以( )的时点作为“规划元年”的开始。

29、孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右。则该家庭的资产负债率为( )。

30、贷款安全比率的合理区间(包括房贷)是（ ）。

31、融资比率等于（ ）。

32、银行车贷年限最长不超过（ ）年。

33、下列关于风险事故的说法不正确的是( )。

34、冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施，因为路上结冰有可能导致风险事故、产生损失，关于损失的说法正确的是( )。

35、万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特征。下列选项不属于万能寿险的特征的是( )。

36、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（ ）

37、属于家庭财产保险保障范围的是( )。

38、（ ）是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年（含一年）的人寿保险。

39、（ ）一般为委托人（如家长）根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人（如信托机构），受托人按照信托协议的约定为受益人（如子女或配偶）的利益，管理、分配信托资产的行为。

40、一般而言，被称为退休后生活的第一道防线的是( )。

41、薛女士投资于多只股票，其中20％投资于A股票，30％投资于B股票，40％投资于C股票，10％投资于D股票。这几支股票的β系数分别为1、0．6、0．5和2．4。则该组合的β系数为( )。

42、APT理论的创始人是( )。

43、某面值100元的5年期一次性还本付息债券的票面利率为9％，1997年1月1 日发行，1999年1月1日买进，假设此时该债券的必要收益率为7％，则买卖的价格应为( )。

44、宏观经济分析不包括的指标是（ ）。

45、在各大基金评级机构上都能看到夏普比率的相关资料，如果A基金的夏普比率为0．5，而B基金的夏普比率为0．7，则下列判断正确的是( )。

46、某人某月取得工资收入7000元，该笔工资收入的实际税率约为( )。

47、关于个人所得税的计税依据，下列说法错误的是（ ）。

48、根据《房产税暂行条例》的规定，从价计征方式下，房产税依照房产原值一次减除（ ）后的余值计算缴纳。

49、中小企业的融资需求特点不包括（ ）。

50、下列关于信用期的制定的说法，不正确的是（ ）。