往年(中级)个人理财

1、在客户关系管理理念里，客户价值的预测通常采用下列（ ）方式进行。

2、一般而言，在客户关系管理中，客户投诉的最根本的原因是（ ）。

3、理财师帮助客户了解清楚“自己现在在哪里”的切入点是( )。

4、（ ）应该既能够满足客户的理财目标也就是高于内部报酬率IRR，同时也在客户可承受的风险属性范围之内。

5、在很多时候，由于国内保险产品线的局限，一些风险尚不能完全覆盖，理财师应对客户进行（ ）。

6、现阶段的各项支出预算就是指在理财规划正式实施后一年内的（ ）。

7、（ ）是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果（即资产负债表、收支结余表等），进行专业分析的过程。

8、下列选项中，不属于投资性资产的是( )。

9、投资的目的不包括( )。

10、下列选项中，关于避税与节税的说法正确的是( )。

11、( )是商业保险的承保对象。

12、( )是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险人。

13、( )是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。

14、今年5月，张先生与唐小姐结婚后，张先生为唐小姐购买了一份保额为50万元的人身保险，受益人未定，张先生、唐小姐的父母均健在，两人未有小孩。则张先生为唐小姐购买的人身保险的受益人包括（ ）。

15、在协助客户准备投保单据的时候，保险公司经理发现客户的年龄超过了预投保险品种的承保年龄上限，这时保险公司经理应该（ ）。

16、证券x实际收益率为0．12，贝塔值是1．5。无风险收益率为0．05，市场期望收益率为0．12。根据资本资产定价模型，这个证券( )。

17、某投资者于2008年7月1日买人一只股票，价格为每股12元，同年10月1日该股进行分红，每股现金股利0．5元，同年12月31日该投资者将该股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年化收益率应为()。

18、投资者准备投资债券，该债券在上海证券交易所交易，面值100元，票面利率5%，必要报酬率6%，期限10年，目前距离到期日还有5年，每年付息一次，当前交易所交易价格显示为93元，则该债券目前的交易价格( )。

19、某投资者对风险毫不在意，只关心期望收益率，那么该投资者无差异曲线为()。

20、企业获得的符合条件的技术转让所得，一个纳税年度内超过500万的部分应( )。

21、某画家月初将其精选的书画作品交由某出版社出版，从出版社取得报酬10万元。该笔报酬在缴纳个人所得税时适用的税目是（ ）。

22、何老先生有两个儿子——何老大与何老二，老伴多年前就已去世，何老先生带着小儿麻痹的小儿子一同生活，何老大定期给付父亲赡养费用。2008年何老先生突发心脏病去世，留有一份自书遗嘱，将全部财产10万元留给何老大，并希望何老大能照顾好何老二。则（ ）。

23、小华一家高高兴兴驾车郊游，不幸车坠下山崖，小华醒来发现妈妈张女士身受重伤，而他爷爷和爸爸均已经不幸去世，没有留下遗嘱，则（ ）。

24、杨家有三兄弟杨甲、杨乙和杨丙，杨丙幼年时送给陈某作养子，杨丙结婚时，陈某为其盖了二层的新房，因邻居失火，该房屋被烧毁。杨丙的生母就将自己的住房腾出来，让杨丙夫妇及陈某居住，不久杨丙的生母病故。杨甲与杨乙要收回房子，杨丙认为自己有权继承母亲遗产。依照法律规定，死者的遗产由（ ）继承。

25、（ ）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。

26、在理财规划实际工作中，资产配置的第一个步骤是( )。

27、下列选项中，不属于投资和资产配置方面指标的是( )。

28、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是( )。

29、汽车金融公司贷款的首付比例一般为（ ）。

30、债务负担率分析这项指标（统计年度的本息支出/税后工作收入）体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值，根据经验法则，如果该比率超过（ ），对生活品质可能会产生影响。

31、人寿保险中的被保险人是( )。

32、从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，( )。

33、理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列( )是保险最主要的职能。

34、教育投资作为居民家庭的主要消费之一，也不可避免地受到（ ）的影响。

35、留学贷款不能用于( )。

36、下列不属于长期教育规划工具的是( )。

37、以下关于教育保险说法不正确的是（ ）。

38、王先生夫妇估计需要在55岁二人同时退休时准备退休基金150万元，王先生夫妇还有20年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式，另外假设退休基金的投资收益率为5％0，采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金( )元。

39、随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》。这次计发办法改革，采取( )的方式来设计。

40、证券市场线(SML)是以_________和_________为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。( )

41、某债券面值100元，每半年付息一次，利息5元，债券期限为5年，若一投资者在该债券发行时以1 18．66元购得，则其实际的年收益率是( )。

42、詹森指数能反映基金的超额收益情况，也是对基金经理的选股能力的一个检验。如果A基金的詹森指数为0．5，B基金的詹森指数为0．8，C基金的詹森指数为-0．5，以下判断正确的是( )。

43、与市场组合相比，夏普比率高表明( )。

44、财政政策不包括（ ）。

45、进行技术分析最根本、最核心的条件是（ ）。

46、车辆购置税的征税范围不包括（ ）

47、彬彬今年8岁，他不能实施（ ）行为。

48、财产的种类不包括（ ）。

49、在财富传承的工具中，（ ）具有一方去世后，财产归另一方所有；不用遗产公证；简单易行等优势。

50、对数国家对中小企业的界定从（ ）和（ ）两方面进行。