往年(中级)个人理财预测卷

1、（）是客户贷款的年本息摊还额占年收入的比率，反映了客户家庭的还贷能力。

2、孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右。则该家庭的资产负债率为（ ）。

3、客户引导是综合理财规划服务中一项非常重要的内容。以下选项中关于客户引导技巧说法错误的是（ ）。

4、如果客户是一名事业有成的企业主，个人所得税的平均税率高于企业所得税，那么可以考虑通过（ ）为自己做一部分的保障。

5、在（ ）的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。

6、对一些特殊事件比如失业、创业、移民等，发生后客户的收入将发生重大变化，这时，理财师更应注重（ ）。

7、刘先生的孩子今年6岁，1年后将就读小学，根据目前的情况，刘先生对各阶段的年支出进行了统计，如下表所示：

8、在选择教育投资工具时，应考虑的因素不包括( )。

9、在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上( )个百分点。

10、被继承人的子女先于被继承人死亡时，由该先于被继承人而死的晚辈直系血亲代替其位继承被继承人遗产的一种法定继承方式是( )。

11、在( )的情况下，保险人有权解除合同。

12、下列各项不属于责任保险主要险种的是( )。

13、( )是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。

14、从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，( )。

15、补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如( )。

16、有的教育保险提供教育金，还提供( )。

17、下列不属于退休养老金的主要投资方式的是（ ）。

18、以下选项中，不属于退休规划原则的是（ ）。

19、( )是指证券组合实现的收益与根据资本资产定价模型得出的理论收益之间的差异。

20、投资组合的概念在20世纪50年代就已经被提出了，下列关于投资组合的说法中正确的是( )。

21、证券市场线(SM1)是以_________和_________为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。( )

22、某债券的票面价值为1000元，息票利率为6%，期限为3年，现以960元的发行价向全社会公开发行，债券的再投资收益率为8%，则该债券的复利到期收益率为( )。

23、投资者投资的资产品种很多，既买基金又买股票、国债，此时就应使用经过市场风险系数调整的超额收益，对应的是__指标，该指标越大，表明组合资产的实际业绩越__。( )

24、李先生本月工资、薪金收入4200元，国债利息收入500元，国家发行的金融债券利息收入400元，教育储蓄存款利息收入200元，则李先生应纳所得税（ ）元。

25、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款30000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额（ ）元。

26、客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，其理念的核心在于（ ）。

27、家庭财富保障规划应以( )优先为原则来制定。

28、理财规划书中的投资规划建议不包括( )。

29、银行车贷年限最长不超过（ ）年。

30、关于家庭收入支出表，说法错误的是( )。

31、自由结余占（ ）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。

32、（ ）是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件

33、保险合同的( )意味着订立的保险合同对双方当事人产生法律约束力。

34、对家庭而言，（ ）应当作为主要的保障手段。

35、人寿保险是以( )为保险标的的保险。

36、按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为( )元。

37、下列不属于教育保险的功能的是( )。

38、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_______或________，即可看作是达到了人口老龄化。( )

39、随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》。这次计发办法改革，采取( )的方式来设计。

40、下列关于员工的薪酬构成与福利说法不正确的是（）。

41、关于证券市场线和资本市场线，下列说法正确的是( )。

42、证券市场线的横轴是（ ）。

43、理财规划须关注基金市场，在三大经典风险调整收益率指数中，( )是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。

44、某证券组合今年实际平均收益率为0．15，当前的无风险利率为0．03，市场组合的期望收益率为0．11，该证券组合的标准差为1。那么，根据夏普比率来评价，该证券组合的绩效( )。

45、在中国境内无住所，居住超过5年的个人，从第6年起，就其来源于( )征税。

46、下列不属于个人所有财产的是（ ）。

47、下列关于继父母子女关系和养父母子女关系的表述错误的是（ ）。

48、下列不属于家族信托的要素的是（ ）。

49、甲某通过设立信托，可以在自己遭受商业风险时，家庭经济能力不会受到影响，这是利用了信托( )特性。

50、（ ）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。