(中级)个人理财冲刺卷

1、以下不属于中小企业财务分析的主要指标和方法的是（）

2、产权比率高，说明负债占比（ ），利息支出和财务风险（ ），长期偿债能力（ ）。

3、所有关于客户关系管理定义的共同之处是（ ）。

4、综合理财规划服务的第一步就是厘清服务对象和初步需求。理财师在这一阶段要做的事情不包括（ ）。

5、对家庭而言，（）应当作为主要的保障手段。

6、( )是指按课税对象的绝对额划分若干级距，每个级距规定的税率随课税对象的增大而提高，就纳税人全部课税对象按与之相适应的级距的税率计算纳税的税率制度。

7、中小企业主作为一个群体所面临的风险特征不包括( )。

8、下列关于定期寿险说法错误的是( )。

9、寿险合同属于( )。

10、( )是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。

11、在保险实务中，下列不属于间接损失的是( )。

12、某客户投保了30万元的家庭财产保险，不久家里发生火灾造成直接经济损失30万元，发生救助费用5万元，则保险公司( )。

13、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于（ ）。

14、在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为( )。

15、教育储蓄是国家特设的储蓄项目，它是以( )方式计息。

16、下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款利息的说法，正确的是（ ）。

17、家庭教育理财规划的核心是（ ）。

18、今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6％，通胀率为3％。如果张先生的预期寿命为70岁，目前所需筹集的养老金为( )元。

19、根据国家法规要求，法定的企业职工退休年龄是男性年满______周岁，女工人年满______周岁。（ ）

20、假设金融市场上无风险收益率为2%，某投资组合的β系数为1．5，市场组合的预期收益率为8%，根据资本资产定价模型，该投资组合的预期收益率为( )。

21、假设X、Y两个资产组合有相同的平均收益率和相同的收益率标准差，如果资产组合X的β系数比资产组合Y高，那么根据夏普比率，下列说法正确的是( )。

22、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低()。

23、詹森指数大于0，表明基金的业绩表现( )市场基准组合。

24、个人对企事业单位承包、承租经营后，工商登记改为个体工商户的，应( )。

25、转继承与代位继承的区别不包括（ ）。

26、（ ）不是现阶段最常用的财富传承方式。

27、下列不属于我国法律规定的遗嘱形式的是（ ）。

28、（ ）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。

29、中小企业的融资需求特点不包括（ ）。

30、对于交通运输业，从业人员___人及以上，且营业收入___万元及以上的为小型企业。（ ）

31、投资性资产比率的参考值是（ ）。

32、综合理财规划服务的主要特征不包括（ ）。

33、债务负担率超过( )时，会影响客户家庭的生活品质。

34、在家庭生命周期中的（ ），借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质。

35、财务自由度主要是通过（ ）表现出来。

36、如果不能及时还清当期信用卡应付款总额，信用卡金融机构一般对全部消费款从（ ）起收取每日万分之五的利息。

37、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60％。针对这种情况，小王的最优建议是( )。

38、个人住房贷款不包括（ ）。

39、下列选项中，( )不适宜作为风险管理的目标。

40、某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险。则该企业的保险方式属于( )。

41、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是( )。

42、教育支出时间及费用刚性（ ）。

43、( )是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。

44、若给定一组证券，那么对于某一个特定的投资者来说，最佳证券组合应当位于( )。

45、资本资产定价理论认为，当引入无风险证券后，有效边界为( )。

46、（ ），美国经济学家哈里?马科维茨发表了《资产组合选择一投资的有效分散化》论文，成为现代证券组合管理理论的开端。

47、某债券面值100元，每半年付息一次，利息5元，债券期限为5年，若一投资者在该债券发行时以1 18．66元购得，则其实际的年收益率是( )。

48、面值为1000元的债券以950元的价格发行，票面利率10％。每半年付息一次，到期期限3年。该债券的到期收益率最接近( )。

49、李先生本月工资、薪金收入4200元，国债利息收入500元，国家发行的金融债券利息收入400元，教育储蓄存款利息收入200元，则李先生应纳所得税（ ）元

50、小王、小李和小张是大学同学，大学毕业后，小李开始参加工作，小张、小王分别赴美国和香港留学。小张2015年6月取得博士学位后回国，小王在2013年6月获得硕士毕业证书后留港工作了一年整，其后回到北京。2014年6月，小李享受单位派遣，赴日本业务进修，并在2014年11月完成进修回国。现在(2015年8月)，小王、小李、小张预约购车，市场指定价为30万元，厂商指定的免税价格为28万5千元。可以享受免税价格的人是（ ）。