(中级)银行业法律法规与综合能力精选样卷

1、票据发行便利是银行以自己的名义周转性发行短期票据，从而为客户取得中长期的融资效果。 

2、中国的银行业目前实施混业经营。 

3、经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本。 

4、根据《合同法》的规定，当债权债务同归于一人时，合同的权利义务终止。 

5、诉讼时效中断，是指在诉讼时效进行中，因发生法定事由而使权利人无法行使请求权，暂停计算诉讼时效期间。 

6、公司被吊销营业执照时，其法人资格并未消灭。 

7、一般情况下，我国行政罚款实行“裁执分离”，即作出罚款决定与执行罚款决定的不能为同一主体。 

8、增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。 

9、证券交易当事人买卖的证券必须采用纸面形式。 

10、封闭式非净值型产品，在产品存续期内，客户能进行申购赎回。 

11、信贷资产证券化是银行向投资者发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给借款人。 

12、《银行业监督管理法》中所指的“中华人民共和国境内”包含我国的香港、澳门特别行政区。 

13、与一般金融机构所从事的证券买卖不同，中央银行买卖证券的目的不是赢利。 

14、在我国任何单位和个人都不得查询、冻结存款人的存款。 

15、在商业活动中，可以向中间人支付回扣，但必须以明示的方式，并如实入账。 

16、人民法院受理破产申请后，有关债务人财产的保全措施应当继续履行，执行程序应当终止。 

17、3月31日，国务院公布的《存款保险条例》。 

18、单位在设立临时机构或注册验资时，可以按照要求开立临时存款账户。 

19、统一法人制组织构架的总部与分支机构之间是直接的隶属关系，分支机构在法律上具备独立法人的资格，经营上接受总部的管理和指导。 

20、董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系。 

21、利用内部资金转移定价核算资金收益或成本时，对负债而言是收益，对资产而言是成本。 

22、背书是转让票据权利的行为，只有持票人才能进行票据的背书。 

23、已满14周岁的人犯罪，应当负刑事责任，为完全负刑事责任年龄阶段。 

24、在办理业务时故意向不知情客户隐瞒免费服务或低资费服务项目，而推销有偿服务或高资费服务项目是银行业从业人员为客户提供各类金融服务时禁止的行为。 

25、商业银行经过国务院监督管理机构批准可以对其所提供的金融服务自行定价。 

26、根据检查的目的、范围和重点，现场检查分为指导现场检查和专项检查。 

27、美国花旗银行、摩根大通和和中国的大型银行均采用以客户为中心的矩阵型组织架构。 

28、作为抵押的财产必须是动产，因为抵押需要转移财产的占有。 

29、不满十周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。 

30、对金融机构的常规性全面检查应至少一年或一年半进行一次。 

31、原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。 

32、强调客户利益保护，既是维护社会公平、正义、稳定的需要，也是银行自身发展，尤其是创新活动正常进行的需要。 

33、支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。 

34、银行对风险进行持续识别和监控需在集团层面进行，且风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化(包括规模扩张)和外部风险环境及时跟进。 

35、采用自下而上的分配模式时，具体的资本分配量，由各业务单元综合过去业务发展情况和对未来业务风险判断进行申报，原则上“报价”高、风险管理水平高的业务单元可获得较多的经济资本。 

36、民事法律行为以权利和义务为构成要素。 

37、商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。 

38、某手表厂为纪念成立二十周年特制纪念手表，声称该手表具有世界领先技术，价值三万元。后经查实，该表只是一般工艺制成的，并不具备先进的技术。为此，购买者与该手表厂发生纠纷，该纠纷中，双方签订的合同应当按可变更、可撤销合同处理。 

39、银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种方式。 

40、商业银行的代理业务中，代理政策性银行业务目前主要是指代理中国农业发展银行和国家开发银行业务。