(中级)银行业法律法规与综合能力

1、商务差旅卡属于信用卡中的个人卡。 

2、信用卡是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。 

3、在实际管理中，特别是大型商业银行多根据行政区划将分支机构划分为一级分行、二级分行、县支行、网点(二级支行)等相应层级。 

4、零售信用风险暴露采用的是初级内部评估法，因此，银行不需自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。 

5、在商业银行的外汇交易中，直接标价法是以一定单位的本国货币为标准来计算应付出多少单位外国货币的标价方法。 

6、动产上已设立抵押权或者质权，不论该动产是否被留置，抵押权人或质押权人优先受偿。 

7、董事长由股东大会选举产生。 

8、票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知的付款人，可以自行决定是否暂停支付。 

9、欧洲中央银行的成立并不影响德意志联邦银行独立制定货币政策的功能。 

10、保护存款人和消费者利益是银监会的监管目标之一。 

11、限制人身自由的行政处罚，不能由法律设定。 

12、监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。 

13、董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。监事会同时应负责对高层实施监督。 

14、优先股和普通股一样，拥有参与公司决策的表决权。 

15、追索权是第一顺序的请求权。 

16、人民法院受理破产申请时，出卖人已将买卖标的物向作为买受人的债务人发运，债务人尚未收到且未付清全部价款的，出卖人可以取回在运途中的标的物。 

17、职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。 

18、法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力的实现方式相同。 

19、民事法律行为可以附条件，附条件的民事法律行为在符合所附条件时生效。 

20、政府行为，如征收、征用不属于不可抗力。 

21、在其他条件相同的情况下，减少贷款、增加债券投资，能有效提高银行的资本充足率。 

22、全面风险管理就是一个从企业战略目标制定到目标实现的风险管理过程。 

23、中国人民银行和银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。 

24、审慎经营规则是银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。 

25、根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。 

26、实施业务连续性管理首先需要识别重要业务及其恢复的时间目标，再确定恢复的优先顺序。 

27、同业拆借是金融机构满足短期资金需求的重要途径，因此同业拆借的交易量要远大于债券回购。 

28、商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户。 

29、提高资本充足率的分子对策之一是：可以在业务选择方面，尽可能减少银行需要承担高风险的业务，比如，减少交易账户业务就能够降低市场风险资本要求。 

30、证券化是商业银行被动资产负债管理的重要工具。 

31、自律组织即自我管理机构，是政府监管的主要手段，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。 

32、高利转贷罪的犯罪主体是特殊主体。 

33、当资金结算业务发生在两个不同银行系统之间，即不同银行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。 

34、票据的出票日期必须使用中文大写，如10月20日，应写成壹拾月贰拾日。 

35、企业风险管理是一个过程，这个过程由一个主体的董事会、管理当局和其他人员实施。 

36、与远期、期货不同，期权的买方只有权利而没有义务。 

37、没有经过清算，法人资格就不能终止。 

38、以回购方式进行的债券交易其实是一种有抵押的贷款。 

39、从广义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。 

40、商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以非盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。