(中级)个人理财

1、中小企业的财务分析师想了解和掌握一些基本财务比率。下列指标属于偿债能力分析指标的是（ ）。

2、客户消费观念变化的第一阶段是（）

3、开始意识并尝试把CRM系统的应用与企业内部管理、工作观念转变和产品服务流程结合起来，这是处于客户关系管理在中国发展的（ ）。

4、建立以（ ）为导向，具备差异化产品和服务为核心竞争力的新一代零售银行，成为市场和银行自身的共同要求。

5、Gartner Group:客户关系管理是企业的一项商业策略，它按照客户的分类情况有效地组织企业资源，培养以（ ）为中心的经营行为，实施以（ ）为中心的业务流程，并以此为手段来提高企业的获利能力、收入以及客户满意度。

6、下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是（ ）。

7、在理财规划实际工作中，资产配置主要的步骤不包括（ ）。

8、投资规划的重点在于客户需求或( )的实现。

9、综合理财规划服务的特征不包括( )。

10、根据《保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当( )。

11、下列各项不属于保险人的法律特征的是( )。

12、客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，保险公司在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束( )。

13、下列（ ）不属于人身保险给付保险金的条件。

14、下列关于实质性重要事实的说法正确的是（ ）。

15、下列关于责任保险的说法正确的是（ ）。

16、留学贷款不能用于（ ）。

17、-般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（ ）。

18、假设李先生上年度平均月薪为10000元，其爱人李太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么李先生和李太太每月应缴纳多少社会养老保险金( )

19、APT理论的创始人是()。

20、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资何种类型股票()

21、按照风险可否分散，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是()。

22、如果风险的市值保持不变，则无风险利率的下降会()。

23、下列关于个人所得税的说法，错误的是( )。

24、某IT企业职员2015年每月税前月薪6000元，另有1000元住房及交通补助。如果每月个人缴纳的“三险”合计为500元。则每月应纳所得税（ ）元。(2011年9月1日起个人所得税费用减除标准调整为3500元)

25、高小姐本月获得劳务报酬3500元，则此项劳务报酬应纳税额为（ ）元。

26、王某意外死亡，没有立下遗嘱，留下300万的遗产，妻子有固定工作，母亲由哥哥一家照顾，王某还有一个五岁的女儿，如果你为王先生准备一份遗嘱的话，则你认为他的（ ）应获得较多的遗产。

27、下列不属于家族信托的要素的是（ ）。

28、某宾馆服务人员9人，营业收入为80万，根据《关于印发中小企业划型标准规定的通知》的规定，该宾馆属于( )。

29、下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是（ ）。

30、在理财规划服务中，通常是以( )的时点作为“规划元年”的开始。

31、理财规划书的主要结构不包括( )。

32、( )不属于普通家庭的债务类型。

33、如果不能及时还清当期信用卡应付款总额，信用卡金融机构一般对全部消费款从（ ）起收取每日万分之五的利息。

34、自用性负债比率（ ）表现出客户家庭的财富积累情况。

35、财务自由度主要是通过（ ）表现出来。

36、1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是( )。

37、诚信已经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无形产品要求( )履行最大诚信原则。

38、有 A、 B、C三家保险公司， A、B两家为财产保险公司，C为再保险公司，某企业引进了一套价值5000万元的机器设备，若该企业准备为这套设备投保财产保险，那么在下列方案中，该企业最合理的选择是( )。

39、从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，( )。

40、理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列( )是保险最主要的职能。

41、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是( )。

42、下列不属于长期教育规划工具的是( )。

43、刘云预计其子5年后上大学，届时需学费30万元，刘云每年投资5万元于年投资回报 率6％的平衡型基金，则5年后刘云( )。

44、理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是( )。

45、以下不属于退休规划的流程的步骤的是（）。

46、投资者准备投资债券，该债券在上海证券交易所交易，面值100元，票面利率5％，必要报酬率6％，期限10年，目前距离到期日还有5年，每年付息一次，当前交易所交易价格显示为93元，则该债券目前的交易价格( )。

47、在征税的过程中主要体现了税收的（ ）。

48、对实行累进税率的企业所得进行税收筹划，可用方法是（ ）

49、下列关于遗产的表述错误的是（ ）。

50、（ ）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。