(中级)个人理财冲刺卷

1、客户消费观念变化的第三阶段是（ ）

2、理财规划是一项系统的专业化服务，尤其体现在（）。

3、普通家庭的资产一般分为三类，其中不包括（）。

4、理财规划师一般会要求客户考虑准备( )以上的家庭预备金，以应付紧急情况的现金流支付需求。

5、教育金筹备过程中的首要原则是( )。

6、车船税的税额采用( )。

7、根据继承人与死者关系的亲疏及继承财产的多少来进行分别课征税的制度是( )。

8、对雇佣了家政服务人员的家庭，理财师建议投保( )。

9、( )是贯穿整个理财规划的一个重要内容。

10、( )是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。

11、小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿险的描述错误的是( )。

12、根据《保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当( )。

13、不确定性是风险的( )条件。

14、理财规划的各部分是相互联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是( )规划经常需要考虑的。

15、在以下保险中：①定期死亡保险；②生存保险；③两全保险；④年金保险，只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是（ ）。

16、教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。教育储蓄的存期分为( )年。

17、下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是（ ）。

18、由于教育投资周期较长，大额提取往往发生在后期子女读大学期问，有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时，难免会动用子女的教育储蓄投资。这违背了进行教育投资规划时，应遵循的（ ）原则。

19、准备的退休基金在投资中应寻求（ ）之间的平衡，选择合适的投资工具或投资组合。

20、从时间跨度和风格类别上看，( )进行较长的投资期限的资产配置。

21、某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票利率为10%，期限为10年，当市场利率为8%时，该债券的发行价格应为( )元。

22、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资何种类型股票()

23、小李听理财师推荐配置了一个基金组合，该基金由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为12％，标准差为0．06，同期一年期定期存款利率为2．25％。则小李该基金组合的夏普比率是()。

24、按照马柯维茨的描述，表 中的资产组合中不会落在有效边界上的是( )。

25、某作家的长篇小说在一家晚报上连载3个月，每月收入3000元。则这三个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为（ ）元。

26、按照法律规定，法定继承人中的子女不包括（ ）。

27、下列不属于家族信托的要素的是（ ）。

28、中小企业闲置资金理财主要投资于（ ）。

29、客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，其理念的核心在于（ ）。

30、信息收集的来源和方法不包括( )。

31、家庭财富保障规划应以( )优先为原则来制定。

32、收人负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以___为标准，尽量不超过___。（ ）

33、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（ ）。

34、家庭的应急能力指标通过（ ）进行衡量。

35、对普通家庭而言，资产负债率超过( )就属于偏高了。

36、债务负担率分析这项指标（统计年度的本息支出/税后工作收入）体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值，根据经验法则，如果该比率超过（ ），对生活品质可能会产生影响。

37、补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如( )。

38、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是( )。

39、陈波的妻子在保险公司为其购买了15万元的终身保险。陈波在保险期间不幸因交通事故身亡。按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属5万元。陈波的妻子持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的正确处理方式是( )。

40、周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为( )。

41、教育投资规划中（ ）是针对自身的职业晋升和个人发展而进行专业和技术方面的继续教育。

42、教育投资作为居民家庭的主要消费之一，也不可避免地受到（ ）的影响。

43、教育储蓄是国家特设的储蓄项目，它是以( )方式计息。

44、以下属于短期教育投资工具的是（ ）。

45、（ ）是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步，也是关键的一步。

46、证券市场线的横轴是（ ）。

47、某零息债券到期期限5年，相对于普通5年期附息债券，其利率风险( )。

48、运动状态直接与经济周期相关的是（ ）。

49、下列债务中，对市场利率最敏感的是( )。

50、王某意外死亡，没有立下遗嘱，留下300万的遗产，妻子有固定工作，母亲由哥哥一家照顾，王某还有一个五岁的女儿，如果你为王先生准备一份遗嘱的话，则你认为他的（ ）应获得较多的遗产。