2023年(中级)个人理财样卷
本试卷为2023年(中级)个人理财样卷，题目包括：单项选择题。
本卷包括如下题型：
(中级)个人理财样卷
一、单项选择题 （共50题，每题2分，共计100分）
（ B ）
1、追求价廉物美，经久耐用，是客户消费观念发展的（ ）阶段的特点。
（ B ）
2、客户满意度的计算公式为（ ）。
（ D ）
3、信息收集的来源和方法不包括（ ）。
（ D ）
4、根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（ ）为宜。
（ C ）
5、（ ）表现的是负债和财务负担情况。
（ B ）
6、如果客户是一名事业有成的企业主，个人所得税的平均税率高于企业所得税，那么可以考虑通过（ ）为自己做一部分的保障。
（ B ）
7、( )是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
（ C ）
8、出国留学贷款的额度最高不超过( )万元人民币。
（ C ）
9、王某夫妇的孩子刚出生，夫妇二人希望在他18岁读大学前为他准备好届时50万元的留学费用。他们现有10万元存款，若他们打算从孩子10岁开始定额投资，假设投资回报率为6%，则王某夫妇从定额投资开始时，每月需要投入( )元。
（ C ）
10、王先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定货货膨胀率为3%，投资收益率为6%，假设王先生预期余寿为40年。则当王先生选择50岁退休时，需要准备的养老金为( )万元。
（ C ）
11、投资规划的重点在于客户需求或( )的实现。
（ B ）
12、中小企业主作为一个群体所面临的风险特征不包括( )。
（ B ）
13、收集、整理客户的详细信息，在了解客户的基础上严格管理所有的客户“接触点”，以使客户忠诚度最大化的过程是指( )。
（ B ）
14、应以( )原则来制定家庭财富保障规划。
（ C ）
15、我国对保险人的告知形式采用( )方式。
（ B ）
16、，孙先生在朋友的建议下，为自己和妻子赵女士购买8联合保险产品，该产品规定联合投保人中只要有一个人生存，年金就照常给付，直到全部被保险人死亡之后才停止。B联合保险产品又被称为（ ）。
（ D ）
17、在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为( )。
（ D ）
18、若学生贷款申请人违约不能如期归还所有贷款，下列说法正确的是( )。
（ C ）
19、根据CAPM模型，下列说法错误的是( )。
（ C ）
20、某债券的票面价值为1000元，息票利率为6%，期限为3年，现以960元的发行价向全社会公开发行，债券的再投资收益率为8%，则该债券的复利到期收益率为( )。
（ A ）
21、按照马柯维茨的描述，表 中的资产组合中不会落在有效边界上的是( )。
（ B ）
22、严先生转让一项专有技术，获得特许权使用费10万元，则这笔特许权使用费的应纳个人所得税额为( )元。
（ D ）
23、境外人士在境内居住满1年而未超过5年的个人，不向其( )征收个人所得税。
（ D ）
24、下列关于节税的表述错误的是( )。
（ A ）
25、企业获得的符合条件的技术转让所得，一个纳税年度内超过500万的部分应( )。
（ D ）
26、下列项目中应征收增值税的是（ ）。
（ D ）
27、在中国境内无住所，居住超过5年的个人，从第6年起，就其来源于（ ）征税。
（ D ）
28、我国法律规定的第一顺序继承人不包括（ ）。
（ D ）
29、某宾馆服务人员9人，营业收入为80万，根据《关于印发中小企业划型标准规定的通知》的规定，该宾馆属于( )。
（ A ）
30、投资规划方案主要包括( )个环节。
（ C ）
31、紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。
（ B ）
32、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60％。针对这种情况，小王的最优建议是( )。
（ D ）
33、（ ）属于增值性的自用性资产。
（ C ）
34、自由结余占（ ）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。
（ B ）
35、干燥的气候是森林大火的( )。
（ D ）
36、关于保险利益，下列说法错误的是( )。
（ C ）
37、李某为自己投保一份人寿险，保额100万元。指定其妻为受益人，李某有一子9岁，李某的母亲60岁且自己单独生活。若李某因故身亡，则该份保险金依法处理的方式为( )。
（ D ）
38、根据《保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当( )。
（ C ）
39、分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。在分红寿险中，下列选项不是分红最常 见的红利选择的是( )。
（ A ）
40、以下关于计算资金缺口说法不正确的是（）。
（ D ）
41、王先生夫妇估计需要在55岁二人同时退休时准备退休基金150万元，王先生夫妇还有20年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式，另外假设退休基金的投资收益率为5％0，采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金( )元。
（ C ）
42、对于绝大多数投资者而言，如果只依赖固定的工资薪金，其财富增长始终有限，许多长期理财目标难以得到实现，因此需要通过投资来达到（ ）的目的。
（ B ）
43、若给定一组证券，那么对于某一个特定的投资者来说，最佳证券组合应当位于( )。
（ D ）
44、无风险收益率为5％，市场期望收益率为10％的条件下：A证券的期望收益率为12％，β系数为1．1；B证券的期望收益率为15％，β系数为1．2；那么投资者的投资策略为( )。
（ A ）
45、与市场组合相比，夏普比率高表明( )。
（ A ）
46、全部流动资产对流动负债的比率是（ ）。
（ B ）
47、下列属于稿酬所得的是（ ）。
（ A ）
48、下列财产中，不属于遗产的财产是（ ）。
（ D ）
49、公民的合法收入不包括（ ）。
（ B ）
50、对于交通运输业，从业人员___人及以上，且营业收入___万元及以上的为小型企业。（ ）
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