历年(中级)个人理财试题

1、（）反映了企业总资产的利用效率，指标越高，说明企业全部资产的盈利能力越强。

2、增值服务、定制服务或个性化服务，这些都属于（ ）。

3、以下选项中，说法错误的是（ ）。

4、激发客户寻找理财师服务的动因往往是因为客户自身的情况的一些变化，其中不包括（ ）。

5、客户打开理财规划书，首先看到的应该是（）。

6、通过提供财务分析、财务规划、投资管理等一系列专业化服务，为个人客户实现退休无忧安排，维持自尊、自立、保持水准的退休生活是指( )。

7、( )策略以不同资产类别的收益情况与投资者的风险偏好、实际需求为基础，构造一定风险水平上的资产比例，并长期保持不变。

8、自2011年9月1日起，中国内地个税免征额调至( )元。

9、反映客户家庭还贷能力的指标是( )。

10、根据《保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当( )。

11、对于受益人来说，( )是索赔和获得保险保障的最高数额。

12、( )是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。

13、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是（ ）。

14、下列各项不属于保险利益原则作用的是（ ）。

15、下列不属于教育保险的功能的是（ ）。

16、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的（ ）。

17、在各大基金评级机构上都能看到夏普比率的相关资料，如果A基金的夏普比率为0．5，而B基金的夏普比率为0．7，则下列判断正确的是( )。

18、下列说法正确的是( )。

19、老张3年前买入年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22%。若该债券目前市价为1585元，则老张持有的该债券到期收益率为( )。

20、刘先生购买了一张5年期的零息债券，债券的面值为100元，必要收益率为7%，则该债券的发行价格为( )元。

21、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资何种类型股票()

22、某投资者以50元/股购买一只股票，两年后以65元/股卖出，期间无分红。则投资者的平均年复利收益率为()。

23、下列各项所得中，适用于减征规定的是( )。

24、李先生本月工资、薪金收入4200元，国债利息收入500元，国家发行的金融债券利息收入400元，教育储蓄存款利息收入200元，则李先生应纳所得税（ ）元。

25、下列关于合法收入的表述错误的是（ ）。

26、一般而言，在客户关系管理中，客户投诉的最根本的原因是（ ）。

27、钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇---X共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为（ ）。

28、理财规划书中的投资规划建议不包括( )。

29、在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括( )。

30、财务自由度主要是通过（ ）表现出来。

31、（ ）不属于普通家庭的债务类型。

32、不确定性是风险的( )条件。

33、保险公司一般不接受以会计账册为标的物的投保，其原因在于所有人在会计账册上所具有的利益是( )。

34、下列各项符合保险利益构成要件的是( )。

35、人寿保险是以( )为保险标的的保险。

36、属于家庭财产保险保障范围的是( )。

37、下列不属于长期教育规划工具的是( )。

38、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的（ ）。

39、通过银行储蓄进行教育金准备，是目前最为常见的方式，银行对储蓄资金（ ）的保证及其便利性是吸引家长的最主要原因。

40、假设李先生上年度平均月薪为10000元，其爱人李太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么李先生和李太太每月应缴纳多少社会养老保险金?( )

41、某投资组合是有效的，其标准差为18％，市场组合的预期收益率为17％，标准差为20％，无风险收益率为5％。根据市场线方程，该投资组合的预期收益率为( )。

42、某债券面值100元，票面利率6％，期限10年，每年付息。如果到期收益率为8％，则 其发行价格( )。

43、王某12月取得工资收入4800元，年终奖108000元，王某应缴纳的年终奖所得税是（ ）。

44、自2011年9月1日起，中国内地个税免征额调至（ ）元。

45、张先生2015年全年的工资收入为63000元，前6个月每月工资4500元，后6个月每月工资6000元。则张先生2015年应缴纳个人所得税为（ ）元。

46、境内某公司为其雇员(中国公民)代扣代缴个人所得税，2014年10月支付给陈生的不含税工资为4500元人民币，则该公司为陈生代扣代缴的个人所得税为（ ）元。

47、个体工商户的生产、经营所得和对企事业单位适用5级（ ）。

48、下列人员可以作为遗嘱见证人的是（ ）。

49、甲生前立了两份遗嘱：一份自书遗嘱，将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱，将住房送给自己的弟弟。甲的儿子对遗嘱有异议，关于甲的遗嘱，下列说法正确的是（ ）。

50、（ ）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。