(中级)个人理财

1、感情消费的价值标准是（ ）。

2、增值服务、定制服务或个性化服务，这些都属于（ ）。

3、信息收集的来源和方法不包括（ ）。

4、在厘清服务对象和初步需求时，理财师需要了解客户及其家庭主要成员的背景情况，其中不包括（）。

5、（ ）主要针对客户面临的主要风险，验证风险管理方案对这些风险的覆盖情况。

6、（）是理财规划中的一个非常核心的技能，并且它能够对客户的理财目标进行评估分析。

7、理财师对所属机构的介绍通常是标准化的文本，需得到（ ）的审核通过。

8、刘先生今年35岁，预计60岁退休，现在税后净收入为20万元，个人年消费支出10万元，考虑货币的时间价值，预期当前收入增长率5%，通货膨胀率4%，贴现率为6%，则刘先生需要的寿险保额为( )万元。（结果保留两位小数）

9、出国留学贷款的额度最高不超过( )万元人民币。

10、教育储蓄的开户对象为( )。

11、构建退休规划的首要目标是在退休后( )、过理想的生活。

12、客户关系维护或营销的基础是( )。

13、综合理财规划建议属于理财规划书的( )。

14、( )是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险人。

15、在保险合同关系中，对当事人要求遵循的（ ）原则远比一般民事活动严格。

16、人寿保险是以（ ）为保险标的的保险。

17、以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件，且给付金额不变的年金保险为（ ）。

18、下列哪一项不属于投保方必须告知的内容（ ）

19、社会养老保险的目的是对劳动者退出劳动领域后的基本生活予以保障，这-原则更多地强调社会公平性。-般而言，低收人人群基本养老金替代率(指养老金相当于在职时工资收入的比例)（ ）。

20、根据国家法规要求，法定的企业职工退休年龄是男性年满______周岁，女工人年满______周岁。（ ）

21、-般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（ ）。

22、某投资者正在考察一只股票，并了解到当前股市大盘平均收益率为12％，同期国库券收益率为5％，已知该股票的β系数为1．5，则该只股票的期望收益率为()。

23、个人对企事业单位承包、承租经营后，工商登记改为个体工商户的，应( )。

24、对实行累进税率的企业所得进行税收筹划，可用方法是（ ）。

25、刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在X X路X X号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记某年月日，不久其去世。关于本例，（ ）说法正确。

26、下列不属于个人所有财产的是（ ）。

27、对于交通运输业，从业人员___人及以上，且营业收入___万元及以上的为小型企业。（ ）

28、偿付比率反映的是偿债能力的高低，和资产负债率的功能一致，一般在( )以上为宜。

29、自用性资产是客户用于（ ）的资产。

30、对普通家庭而言，资产负债率超过( )就属于偏高了。

31、在保险实务中，下列不属于间接损失的是( )。

32、关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是( )。

33、( )是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。

34、在海上保险中，保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同，而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失，保险人就要赔偿。这在保险中通常被称为( )。

35、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于( )。

36、李某为自己投保一份人寿险，保额100万元。指定其妻为受益人，李某有一子9岁，李某的母亲60岁且自己单独生活。若李某因故身亡，则该份保险金依法处理的方式为( )。

37、有 A、 B、C三家保险公司， A、B两家为财产保险公司，C为再保险公司，某企业引进了一套价值5000万元的机器设备，若该企业准备为这套设备投保财产保险，那么在下列方案中，该企业最合理的选择是( )。

38、不属于家庭财产保险中的不保财产的是（ ）

39、在了解客户对其子女基本教育需求、初步估算教育经费后，理财师需要选择（ ）来协助客户做出合理的决策安排。

40、以下不属于教育投资规划原则的是（ ）。

41、享受退休生活时间越长，需要承担的经济压力越大，体现了影响退休规划的因素是（）。

42、我国目前政府规定的退休年纪男性为（ ）岁、女性（ ）岁。

43、以下关于计算资金缺口说法错误的是（）。

44、政府鼓励企业设立企业年金制度，其特征不包括( )。

45、假设李先生上年度平均月薪为10000元，其爱人李太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么李先生和李太太每月应缴纳多少社会养老保险金?( )

46、（ ）指所有的信息都反映在股票价格中。这些信息不仅包括公开信息，还包括各种私人信息，即内幕消息。

47、以下哪项金额不计入企业收入总额？（ )

48、王某12月取得工资收入4800元，年终奖108000元，王某应缴纳的年终奖所得税是（ ）。

49、下列关于继子女的遗产继承权，说法不正确的是（ ）。

50、某企业2015年9月初资产总额为600万元，如果该月发生以下经济业务：(1)收到外单位投资40万元存入银行；(2)用银行存款支付购人材料费12万元；(3)以银行存款归还银行借款10万元，那么2015年9月末企业资产总额为（ ）万元