(中级)个人理财

1、一个普通家庭潜在的家庭财务风险是比较广泛的，其中，对客户影响最大的风险莫过于（）。

2、( )是指对风险发生的损失程度结合家庭财务的其他因素进行全面考虑，评估风险的危害程度，并决定是否需要采取相应的措施或采取何种对策。

3、在很多时候，由于国内保险产品线的局限，一些风险尚不能完全覆盖，理财师应对客户进行（ ）。

4、家庭财务保障规划建议的内容不包括（ ）。

5、理财规划书的主要内容不包括（ ）。

6、法律声明文件必须和现行的相关法律、法规和规章制度等保持一致，通过理财师所在的金融机构（ ）的审核，并由该部门根据监管要求对其进行及时更新。

7、下列选项中，不属于投资性资产的是( )。

8、刘先生的孩子今年6岁，1年后将就读小学，根据目前的情况，刘先生对各阶段的年支出进行了统计，如下表所示：

9、张先生现年50岁，计划于60岁时退休，预期能够生存到80岁。已知张先生目前年开支为10万元，若投资回报率为6%，通货膨胀率为投资回报率的一半，则张先生目前需要筹集的养老金是( )万元。

10、由于利率的变动带来的风险就称为利率风险，浮动利率债券的利率风险比固定利率债券的风险( )。

11、( )首先提出了CMR概念。

12、CRM是通过培养公司的每一名员工、经销商或客户对该公司更积极地偏爱或偏好，留住他们并以此提高公司业绩的一种营销策略是( )的观点。

13、某企业与保险公司签订的保险合同规定地震、火灾属于保险责任，如果地震引起火灾，并导致企业财产损失，按近因原则，保险公司应以( )的方式正确处理。

14、一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费（ ）。

15、教育储蓄是国家特设的储蓄项目，它是以( )方式计息。

16、教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。教育储蓄的存期分为( )年。

17、基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和（ ）共同决定。

18、投资者将不会选择( )组合作为投资对象。

19、使投资者最满意的证券组合是( )。

20、关于以下两种说法：
①资产组合的收益是资产组合中单个证券收益的加权平均值；
②资产组合的风险总是等同于所有单个证券风险之和。
下列选项正确的是()。

21、资产配置中，战略性资产配置主要是指以()为基础，构造一定风险水平上的资产比例，并长期保持不变。

22、按照马柯维茨的描述，表 中的资产组合中不会落在有效边界上的是( )。

23、企业所得税法规定，纳税人发生年度亏损的，可以用下一纳税年度的所得弥补，但延续弥补期最长不得超过（ ）年。

24、A烟卷厂委托B厂将一批价值1000万元的烟叶加工成烟丝，协议规定加工费750万元；加工的烟丝运回A厂后，A厂继续加工成甲类烟卷，加工的成本、分摊费用共计950万元，该批烟卷售出价格7000万元。烟丝消费税税率为50%。A厂向B厂支付加工费的同时，向受托方支付其代收代缴的消费税为（ ）

25、财富传承工具不包括（ ）。

26、甲生前立了两份遗嘱：一份自书遗嘱，将字画交给自己的徒弟；后一份公证遗嘱，将住房送给自己的弟弟。甲的儿子对遗嘱有异议，关于甲的遗嘱，下列说法正确的是（ ）。

27、王某意外死亡，没有立下遗嘱，留下300万的遗产，妻子有固定工作，母亲由哥哥一家照顾，王某还有一个五岁的女儿，如果你为王先生准备一份遗嘱的话，则你认为他的（ ）应获得较多的遗产。

28、夫妻之间的权利义务关系不包括（ ）。

29、家庭收支管理以（ ）作为管理对象。

30、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于( )。

31、干燥的气候是森林大火的( )。

32、万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯撞坏，且在车上留下了划痕。保险公司花了500元给万先生修好了车，这体现了保险的( )原则。

33、（ ）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品

34、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的（ ）。

35、以下不属于教育资金的来源的是（ ）。

36、退休者抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续________的________收入。( )

37、在（ ）的作用下，个人所准备的养老金会随时间推移大大缩水，而且时间越长，通货膨胀的影响就越大。

38、牛女士今年50岁，计划60岁退休。已知通胀率为3%，假设牛女士的预期寿命为80岁，目前年支出额为10万元。如果牛女士的投资回报率为4%，那么牛女士所需养老金为（）

39、享受退休生活时间越长，需要承担的经济压力越大，体现了影响退休规划的因素是（）。

40、根据（ ），职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费年限（含视同缴费年限）满15年。

41、关于资本资产定价模型中的β系数，下列描述正确的是( )。

42、若投资组合的β系数为1．35，该投资组合的特雷诺指标为5％，如果投资组合的期望收益率为15％，则无风险收益率为( )。

43、今年王先生和三名同事共同进行了一项课题研究，他们携成果参加科研比赛，获得了二等奖，获奖金共计10000元。每人平均2500元。王先生这2500元应按照（ ）项目申报个人所得税。

44、遗嘱继承人的范围是（ ）。

45、郑先生因心脏病突发被送入医院，郑先生感觉无法获救，于是留下了一份口头遗嘱，指定朋友小张作为见证人，将全部财产留给儿子郑峰。郑先生不治身亡，护士小芬可以证明口头遗嘱的内容，郑先生家中还有妻子与父母，则（ ）可以继承郑先生的遗产。

46、转继承与代位继承的区别不包括（ ）。

47、在法定继承中，继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承，这属于继承顺序的（ ）。

48、对于建筑业，营业收入____万元及以上，且资产总额___万元及以上的为中型企业。（ ）

49、在企业经营过程中，中小企业主往往采用（ ）形式来经营，且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。

50、下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是（ ）。