(中级)个人理财试题

1、净储蓄率衡量的是客户的（ ）。

2、（ ）是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。

3、理财师帮助客户了解清楚“自己现在在哪里”的切入点是( )。

4、在理财规划实际工作中，资产配置的第一个步骤是（ ）。

5、对一些特殊事件比如失业、创业、移民等，发生后客户的收入将发生重大变化，这时，理财师更应注重（ ）。

6、理财规划书的内容与客户息息相关，规划书可读性的要求不包括（ ）。

7、所有的公开信息都已经反映在证券价格中，属于( )假说。

8、某作家的长篇小说在一家晚报上连载3个月，每月收入8 000元。则他三个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为( )元。

9、解析：客户忠诚度的一个量化指标是购买同一企业产品的数量和购买频率。一个客户购买或使用一家企业的产品或服务数量越多，他就越忠诚，离开这家企业（投向竞争对手）的可能性越低。

10、理财规划书中出现的专业术语，理财规划师向客户应( )。

11、下列各项符合保险利益构成要件的是( )。

12、( )是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。

13、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险，关于该险种，以下说法不正确的是（ ）。

14、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是（ ）。

15、如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是（ ）。

16、蒋先生准备以现有资金作为启动资金，为准备儿子的教育费用进行投资。则以下投资组合中最为合理的是（ ）。

17、社会养老保险的目的是对劳动者退出劳动领域后的基本生活予以保障，这-原则更多地强调社会公平性。-般而言，低收人人群基本养老金替代率(指养老金相当于在职时工资收入的比例)（ ）。

18、在进行行业的经济周期分析时，我们会关注增长型行业、周期型行业、防守型行业等，其中消费品业和食品业分别属于__和__。( )

19、反映证券组合期望收益水平与系统风险水平之间均衡关系的方程式是( )。

20、如果李凌面临一个月投资项目：70％的概率在一年内让自己的投资基金额翻倍，30％的概率让自己的投资金额减半。则该项投资的期望收益率是()。

21、投资者准备投资债券，该债券在上海证券交易所交易，面值100元，票面利率5%，必要报酬率6%，期限10年，目前距离到期日还有5年，每年付息一次，当前交易所交易价格显示为93元，则该债券目前的交易价格( )。

22、某债券面值100元，票面利率6％，期限10年，每年付息。如果到期收益率为8％，则其发行价格( )。

23、表 描述了某投资组合的相关数据，则关于夏普比率和特雷诺指数的计算结果，正确的是( )。
表 某组合的相关数据

24、今年王先生和三名同事共同进行了一项课题研究，他们携成果参加科研比赛，获得了二等奖，获奖金共计10000元。每人平均2500元。王先生这2500元应按照（ ）项目申报个人所得税。

25、在法定继承中，继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承，这属于继承顺序的（ ）。

26、中小企业的融资需求特点不包括（ ）。

27、中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段，下列关于“开源节流”手段的认识，错误的是（ ）。

28、投资规划方案主要包括( )个环节。

29、评估风险管理效果是指对风险管理策略的( )及收益性情况的分析、检查、修正和评估。

30、自用性负债比率（ ）表现出客户家庭的财富积累情况。

31、融资比率等于（ ）。

32、在家庭生命周期中的（ ），借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质。

33、在保险实务中，下列不属于间接损失的是( )。

34、补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如( )。

35、保险公司一般不接受以会计账册为标的物的投保，其原因在于所有人在会计账册上所具有的利益是( )。

36、理财规划的各部分是相互联系的，其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要。比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具，还是( )规划经常需要考虑的。

37、王先生夫妇估计需要在55岁二人同时退休时准备退休基金150万元，王先生夫妇还有20年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式，另外假设退休基金的投资收益率为5％0，采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金( )元。

38、政府鼓励企业设立企业年金制度，其特征不包括( )。

39、以下不属于其他类型的单位福利的是（）。

40、标准差（），数据就（），其波动也就（）。

41、（ ）指所有的信息都反映在股票价格中。这些信息不仅包括公开信息，还包括各种私人信息，即内幕消息。

42、假设某资产组合的β系数为1．5，α系数为3％，期望收益率为18％。如果无风险收益率为6％，那么根据詹森指数，市场组合的期望收益率为( )。

43、下列关于债券到期收益率公式的说明，不正确的是( )。

44、某一次还本付息债券的票面额为1000元，票面利率8％，必要收益率为10％，期限为5年，如果按单利计息，复利贴现，其内在价值为( )元。

45、进行技术分析的基础是（ ）。

46、在征税的过程中主要体现了税收的（ ）。

47、某乡镇企业(地处农村)三月份应缴纳增值税6万元，消费税2万元，则该乡镇企业当月应纳城市维护建设税为( )元。

48、车船税采取（ ）

49、甲乙是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，甲受不住压力自杀身亡。下列说法正确是是（ ）。

50、甲某通过设立信托，可以在自己遭受商业风险时，家庭经济能力不会受到影响，这是利用了信托( )特性。