往年(中级)个人理财样卷
本试卷为往年(中级)个人理财样卷，题目包括：单项选择题。
本卷包括如下题型：
(中级)个人理财样卷
一、单项选择题 （共50题，每题2分，共计100分）
（ C ）
1、提供优异的客户服务的措施不包括（ ）
（ C ）
2、（ ）是实现未来理财目标最可依赖的资源。
（ A ）
3、理财规划书的制定要求理财师以（ ）为中心，以系统规范专业的方式完整地体现金融理财服务为客户带来的益处。
（ C ）
4、出国留学贷款的额度最高不超过( )万元人民币。
（ C ）
5、刘先生的孩子今年6岁，1年后将就读小学，根据目前的情况，刘先生对各阶段的年支出进行了统计，如下表所示：
（ C ）
6、随机漫步论点的本质是( )。
（ C ）
7、( )是投资过程中最重要的环节之一，也是决定投资组合相对业绩的主要因素。
（ B ）
8、严先生转让一项专有技术，获得特许权转让费10万元，则这笔转让使用费的应纳个人所得税额为( )元。
（ B ）
9、专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指( )。
（ B ）
10、收集、整理客户的详细信息，在了解客户的基础上严格管理所有的客户“接触点”，以使客户忠诚度最大化的过程是指( )。
（ A ）
11、( )模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况。
（ B ）
12、以下关于终身寿险的说法错误的是( )。
（ B ）
13、( )使风险的可能性转化为现实性。
（ A ）
14、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在（ ）的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。
（ D ）
15、如果何先生在儿子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款的方式解决，下列四项中不属于教育贷款形式的是（ ）。
（ D ）
16、下列关于退休养老基金缺口的说法不正确的是( )。
（ A ）
17、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_______或________，即可看作是达到了人口老龄化。( )[
（ D ）
18、高先生每个月末节省出500元人民币，参加一个固定收益计划，该计划期限10年，固定收益率6%，当该计划结束时，高先生的账户余额为( )元。
（ C ）
19、小李听理财师推荐配置了一个基金组合，该基金由偏股型基金和债券型基金混合而成，组合的平均年收益率为12％，标准差为0．06，同期一年期定期存款利率为2．25％。则小李该基金组合的夏普比率是()。
（ A ）
20、固定收益证券的发行者不能按照契约如期如额偿还本金和支付利息的风险属于()。
（ D ）
21、税负转嫁筹划的特点不包括（ ）。
（ C ）
22、税和费的区别不包括（ ）。
（ A ）
23、耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当（ ）。
（ C ）
24、精明生意人的资产及投资特征不包括（ ）。
（ D ）
25、按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（ ）。
（ A ）
26、投资规划方案主要包括( )个环节。
（ C ）
27、综合理财规划服务的第一步是( )。
（ D ）
28、家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以( )左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。
（ C ）
29、自由结余占( )的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。
（ D ）
30、（ ）属于增值性的自用性资产。
（ B ）
31、收入结构的分析通常能显示一个家庭的（ ）。
（ A ）
32、关于家庭收入支出表，说法错误的是（ ）。
（ B ）
33、自用性负债比率( )表现出客户家庭的财富积累情况。
（ B ）
34、财务自由度主要是通过（ ）表现出来。
（ C ）
35、客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，保险公司在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束( )。
（ D ）
36、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是( )。
（ A ）
37、（ ）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。
（ A ）
38、团体年金保险属于（ ）。
（ B ）
39、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的（ ）。
（ D ）
40、教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。教育储蓄的存期分为( )年。
（ C ）
41、下列不属于教育保险的功能的是( )。
（ C ）
42、理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是( )。
（ C ）
43、老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿到3000元的生活费，如果他的收益率能够达到4％，则他需要在退休的时候储备( )元的退休基金。
（ A ）
44、以下不属于投资的目的是（）。
（ B ）
45、使投资者最满意的证券组合是( )。
（ C ）
46、资本市场线(CML)表示( )。
（ D ）
47、β系数是一种评估证券（）的工具，用以度量一种证券或一个投资证券组合相对总体市场的波动性。
（ A ）
48、全部流动资产对流动负债的比率是（ ）。
（ D ）
49、在各大基金评级机构上都能看到夏普比率的相关资料，如果A基金的夏普比率为0．5，而B基金的夏普比率为0．7，则下列判断正确的是( )。
（ C ）
50、甲是一家公司老板，妻子是一名教师，甲夫妇有一个5岁的女儿。甲父已经过世，其母亲和哥哥生活在一起，在一次车祸中甲不幸遇难，没有留下遗嘱，根据规定，下列人员中不属于甲的第一顺序继承人的是（ ）。
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