往年(中级)个人理财模拟

1、产权比率高，说明负债占比（ ），利息支出和财务风险（ ），长期偿债能力（ ）。

2、（ ）是客户对某一企业、某一品牌的产品或服务认同和信赖，它是客户满意不断强化的结果。

3、理财师要做好客户服务和客户关系管理，首先必须（ ）。

4、在客户家庭信息收集过程中，理财师需要注意的工作方法不包括（）。

5、一般融资比率以不高于（ ）为标准，根据经济环境和投资环境酌情减少。

6、理财师需要对客户当前的储蓄投资信息进行整理，尤其关注客户投资管理即（ ）。

7、在理财规划实务中，理财师通常因为客户的理财目标不合理或者还有提升的空间，而提出调整的要求，以下选项中不需要调整的是（ ）。

8、在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，以下说法错误的是（ ）。

9、理财师在提供保险产品推荐的时候，注意自身是否拥有保险从业的资格等，这体现了理财规划书的（ ）。

10、理财规划师一般会要求客户考虑准备( )以上的家庭预备金，以应付紧急情况的现金流支付需求。

11、刘先生夫妇两人今年都刚过35岁，打算55岁退休，估计夫妇退休后第一年的生活费用为10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。两人预计寿命按80岁来考虑，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元社保养老金，以每年3%的增长率上涨。假定退休前每年投资回报率为6%，退休后每年投资回报率为3%，则刘先生夫妇55岁后一次性领取到( )万元的年金险。

12、刘先生的孩子今年6岁，1年后将就读小学，根据目前的情况，刘先生对各阶段的年支出进行了统计，如下表所示：

13、在选择教育投资工具时，应考虑的因素不包括( )。

14、反映企业实际投入资本获利能力的指标是( )。

15、王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，针对这种情况，王先生应选择( )。

16、( )是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。

17、刘某作为医师刚刚开始执业，由于从事的治疗是新技术，受到客户质疑的可能性较大。刘某最需要的保险产品为( )。

18、( )是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。

19、下列（ ）不属于医疗保险中的医疗费用。

20、以（ ）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险和人身保险。

21、下列哪一项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分（ ）

22、张云预计其子10年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6％的平衡基金，则10年后张云筹备的学费( )。

23、下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是（ ）。

24、下列关于资本资产定价(CAPM)模型的假设，错误的是()。

25、关于以下两种说法：
①资产组合的收益是资产组合中单个证券收益的加权平均值；
②资产组合的风险总是等同于所有单个证券风险之和。
下列选项正确的是()。

26、某乡镇企业(地处农村)三月份应缴纳增值税6万元，营业税2万元，则该乡镇企业当月应纳城市维护建设税为（ ）元。

27、纳税人进行税务规划的基本方法不包括（ ）。

28、下列关于企业融资的说法错误的是（ ）。

29、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是( )。

30、下列选项中，不属于投资和资产配置方面指标的是( )。

31、钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇---X共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为（ ）。

32、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是（ ）。

33、根据经验法则，如果债务负担率超过（ ），对生活品质可能会产生影响。

34、下列关于保证的说法不正确的是( )。

35、万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯撞坏，且在车上留下了划痕。保险公司花了500元给万先生修好了车，这体现了保险的( )原则。

36、周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为( )。

37、以下说法不正确的是（）。

38、退休规划的原则包括谨慎性原则、平衡性原则和（ ）。

39、以下不属于投资的目的是（）。

40、资本市场线(CML)表示( )。

41、资产配置策略的分类依据不包括（ ）。

42、全球资产配置的期限在（ ）。

43、某画家月初将其精选的书画作品交由某出版社出版，从出版社取得报酬10万元。该笔报酬在缴纳个人所得税时适用的税目是（ ）。

44、以下纳税额计算方式错误的是（ ）

45、下列不属于个人所有财产的是（ ）。

46、公民在遗书中涉及其死后个人财产处分的内容，确为死者真实意思表示，有本人签名并注明了年月日，又无相反证据证明的，可按（ ）对待。

47、王某意外死亡，没有立下遗嘱，留下300万的遗产，妻子有固定工作，母亲由哥哥一家照顾，王某还有一个五岁的女儿，如果你为王先生准备一份遗嘱的话，则你认为他的（ ）应获得较多的遗产。

48、甲有三个儿子，妻子尚在，甲死后留下房屋8间，在没有遗嘱和其他特殊情况之下，甲的妻子可以分到房屋（ ）间。

49、遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照（ ）。

50、下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是（ ）。